Pessoas ricas contratam consultores financeiros?
Apesar de70% dos milionários usam um planejador financeiro, Um terço pode sobreviver à economia - aqui está o porquê.
Por todas estas razões, os bilionários normalmente contam com uma equipa de especialistas financeiros, incluindo especialistas fiscais, planeadores imobiliários, estrategistas de investimento e consultores de segurança, para navegar de forma eficaz no seu cenário financeiro.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
Planejador financeiro é um termo que pode significar muitas coisas. Os planejadores financeiros geralmente se concentram apenas em fazer o planejamento financeiro de seus clientes.Gestores de patrimôniofornecer serviços abrangentes e interdisciplinares para seus clientes de alto patrimônio líquido.
Então, um consultor financeiro pode torná-lo rico? A resposta ésim. Mas levaria muito tempo, a menos que você já tivesse uma quantia razoável de dinheiro. Definitivamente, um dos principais benefícios de trabalhar com um consultor financeiro é a lenta criação e proteção de riqueza a longo prazo.
Reid diz que clientes com alto patrimônio devem procurar um consultor que cobre uma taxa fixa, com base na complexidade do trabalho. Ela sugereusando os recursos de organizações como XY Planning Network e Facet Wealth.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão. Mas psst: se você tem mais de US$ 1 milhão, uma taxa fixa pode fazer muito mais sentido financeiro para você, dizem os profissionais.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Mais de 8 em cada 10 desta coorte rica têm um plano financeiro de longo prazo – muito superior aos 52% dos americanos médios – e70% trabalham com um consultor financeiro– quase o dobro da população em geral.
Qual banco a maioria dos milionários usa?
- Banco privado JP Morgan. “J.P. O Morgan Private Bank é conhecido por seus serviços de investimento, o que o torna uma ótima opção para quem tem status milionário”, disse Kullberg. ...
- Banco Privado do Bank of America. ...
- Citi Private Bank. ...
- Chase Cliente Privado.
Os equivalentes de caixa são instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto o dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
Corretor ou Agente Imobiliário. Costuma-se dizer que mais milionários são criados no setor imobiliário do que em qualquer outro lugar. Isso se refere principalmente àqueles que investem em imóveis e não tanto àqueles que os vendem para viver.
Principais conclusões
Uma carreira como consultor financeiro pode levar a uma renda de seis dígitos, mas varia de acordo com as circunstâncias individuais. A receita é influenciada pelo mercado, pela base de clientes do consultor e pela especialização no setor financeiro.
Custos: Consultores financeiroscustam dinheiro e nem todos cobram da mesma forma. Alguns cobram uma porcentagem do seu portfólio total por ano. Outros cobram uma taxa anual contínua, alguns cobram uma taxa de serviço única, enquanto o corretor de investimentos paga outros por meio de comissões.
Muitos consultores financeiros e empresas irãoganham taxas diretamente de seus clientes. Uma taxa de administração para serviços de gestão de investimentos é frequentemente uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam em seu nome.
As gerações mais jovens estavam entre as mais propensas a pedir conselhos a amigos e familiares e também eram as mais propensas a usar as redes sociais para resolver questões financeiras. Em contraste,gerações mais velhaseram menos propensos a utilizar as redes sociais para aconselhamento e eram os mais propensos a recorrer a consultores financeiros.
Graduar-se na faculdade, casar, expandir sua família e começar um negóciosão alguns eventos importantes da vida que podem fazer com que você reavalie sua situação financeira. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a gerenciar esses eventos de vida e, ao mesmo tempo, garantir que você siga ou permaneça no caminho certo.
Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima decerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena gastar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
Pontos chave. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar e atingir seus objetivos financeiros.Considere contratar um consultor se suas finanças forem complexas ou se você passar por um grande acontecimento em sua vida. Escolha um consultor com quem você se sinta confortável e cuja experiência esteja alinhada às suas necessidades.
Os consultores financeiros superam o mercado?
Mas mesmo os melhores consultores financeiros ficam à mercê do mercado.A maioria dos investidores profissionais que tentam vencer o mercado, na verdade, apresentam desempenho inferior durante um determinado período de tempo. E aqueles que conseguem superar o mercado durante um período de tempo raramente conseguem superá-lo novamente no período subsequente.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Ativos faturáveis | Tabela de taxas |
---|---|
Primeiro $ 1 milhão | 0,80% |
Próximo US$ 1 milhão (mais de US$ 1 milhão até US$ 2 milhões) | 0,75% |
Próximos US$ 3 milhões (mais de US$ 2 milhões até US$ 5 milhões) | 0,70% |
Ativos acima de US$ 5 milhões | 0,30% |
Os investidores esperam retornos anuais de 15,6%, mais do dobro dos 7% que os profissionais financeiros aconselham. A diferença entre as expectativas dos consultores e dos investidores em relação aos americanos é mais do dobro da média global.
Em média, você pode esperar pagarentre 0,5% e 2% do total de seus ativos sob gestão anualmente, US$ 150 a US$ 400 por hora ou uma taxa fixa que varia de US$ 1.000 a US$ 3.000 para um plano financeiro abrangente.
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