Por que as pessoas deveriam ter cuidado ao usar cartões de crédito?
Principais conclusões.Os cartões de crédito tornam muito fácil gastar demais. Comprar a crédito também pode encarecer suas compras, considerando os juros que você poderá pagar sobre elas. Contrair muitas dívidas pode não apenas prejudicar sua pontuação de crédito, mas também prejudicar o relacionamento com familiares e amigos.
Essencialmente,você paga juros sobre seus juros. Como resultado, o saldo do seu cartão de crédito pode continuar a crescer, mesmo que você não faça compras adicionais. Pagar apenas o mínimo a cada mês significa que você está arcando com a dívida mês a mês, e sua dívida aumenta ainda mais à medida que você acumula juros.
Os cartões de crédito facilitam gastos excessivos e, se você não tomar cuidado, poderáacumule rapidamente dívidas que você pode ter dificuldade em pagar. Isso pode levar a altas taxas de juros, multas por atraso e danos à sua pontuação de crédito.
A maior parte do seu pagamento irá para o pagamento de juros. Como os cartões de crédito têm taxas de juros altas, pode levar muito tempo para saldar a dívida quando se faz apenas o pagamento mínimo. Se você perder um pagamento com cartão de crédito, o banco poderá cobrar juros além do pagamento original devido.
Os cartões de crédito oferecem conveniência, proteção ao consumidor e, em alguns casos, recompensas ou financiamento especial. Mas eles também podem tentá-lo a gastar mais, cobrar taxas de juros variáveis que normalmente são mais altas do que você pagaria com um empréstimo e, muitas vezes, cobram taxas de atraso ou multas.
O risco de crédito é a probabilidade de uma perda financeira resultante da falha do mutuário em reembolsar um empréstimo. Essencialmente, o risco de crédito refere-se ao risco de um credor não receber o capital e os juros devidos, o que resulta numa interrupção dos fluxos de caixa e no aumento dos custos de cobrança.
A falta de pagamentos ou atrasos nos pagamentos pode resultar emaumento das taxas de juros, multas por atraso e, o mais importante, relatórios para uma agência de crédito. Uma agência de crédito pode, por sua vez, relatar pagamentos perdidos ou atrasados em seu relatório de crédito, que será visto por todos os futuros credores em potencial.
Não usar cartão de crédito não é necessariamente uma coisa ruim. No entanto, isso pode trazer algumas consequências indesejadas. Embora a cobrança de taxas de inatividade não seja mais legal, os emissores têm outras opções à sua disposição – algumas das quais podem afetar sua pontuação de crédito, seu crédito disponível e muito mais.
Com uso cuidadoso, os cartões de crédito podem ajudá-lo a aumentar seu crédito e acumular benefícios e recompensas valiosos. Além disso, você desfrutará de proteção contra cobranças não autorizadas. No entanto,as taxas de juros são altas e, se você não pagar em dia e integralmente, poderá acumular dívidas e até prejudicar sua pontuação de crédito.
Os cartões de crédito geralmente oferecem melhor proteção contra fraudes
Com um cartão de crédito, você normalmente é responsável por até US$ 50 em transações não autorizadas ou US$ 0 se relatar a perda antes de o cartão de crédito ser usado. Você pode ser responsabilizado por muito mais por transações não autorizadas em seu cartão de débito.
Quais são os 3 C's do crédito?
Os fatores que determinam sua pontuação de crédito são chamados de Os Três C's do Crédito –Caráter, Capital e Capacidade.
Caráter, capital (ou garantia) e capacidadecompõem os três C's do crédito. Histórico de crédito, finanças suficientes para reembolso e garantias são fatores no estabelecimento de crédito. O caráter de uma pessoa é baseado em sua capacidade de pagar suas contas em dia, o que inclui pagamentos anteriores.
Tentação: por serem tão fáceis de usar, também facilitam gastos excessivos.Cobranças de juros: Se você comprar algo e não pagar imediatamente, acabará pagando não apenas o preço de compra, mas também os juros desse item.
OneCard garante a segurança de suas transações com medidas de segurança robustas que protegem seu cartão contra uso não autorizado e atividades fraudulentas. Você pode controlar todos os aspectos do seu OneCard diretamente do aplicativo móvel.
Chamados de cinco Cs do crédito, eles incluemcapacidade, capital, condições, caráter e garantia.
Os cinco Cs do crédito são importantes porque os credores usam esses fatores para determinar se devem aprová-lo para um produto financeiro. Os credores também usam estes cinco Cs—caráter, capacidade, capital, garantia e condições—para definir as taxas e os termos do empréstimo.
Cuidado com as armadilhas do cartão de crédito!As empresas de cartão de crédito cobram altas taxas de juros, de até 42% ao ano, em todas as transações, incluindo parcelas não pagas do EMI, se o titular do cartão não pagar a fatura integral. Por exemplo, um banqueiro veterano, A G, recebeu uma fatura de cartão de crédito de Rs 1.51.460 em abril de 2023.
Dívidas de cartão de crédito com juros altos podem devastar até mesmo o plano financeiro mais bem elaborado. Em média, os americanos têm dívidas de cartão de crédito de US$ 5.315, masse o seu saldo for muito maior – digamos, US$ 20.000 ou mais – você pode estar se sentindo desesperado. Pagar um saldo alto no cartão de crédito pode ser uma tarefa difícil, mas é possível.
Se você não puder mais arcar com as taxas anuais associadas ao cartão ou se não usar muito o cartão e não sentir que está recebendo qualquer valor pela taxa que está pagando, também pode fazer sentido encerrar seu cartão de crédito.
Os americanos têm uma média de US$ 22.751 em crédito disponível em todos os seus cartões de crédito, mas isso não significa que você deva usar tudo isso. Na verdade,os especialistas recomendam manter sua taxa de utilização de crédito (sua relação dívida/crédito) abaixo de 30% (com alguns até sugerindo tão baixo quanto menos de 10%).
Como é a vida sem cartão de crédito?
É definitivamente possível sobreviver sem cartão de crédito. Quer você prefira usar dinheiro, cartão de débito ou uma combinação de outras estratégias, existem soluções alternativas sólidas. No entanto, pode valer a pena considerar ter um cartão de crédito em mãos para emergências para compras difíceis de navegar.
Desvantagens. Uso excessivo.Juros altos/taxas anuais. Aumente sua dívida. Estabeleça um crédito ruim se não for usado com sabedoria.
Resultado final.Viver sem crédito pode ser difícil porque os EUA são uma economia baseada no crédito. Sem a capacidade de contrair empréstimos – e sem um histórico de crédito positivo – poderá não conseguir fazer grandes compras, como uma casa ou uma educação universitária, e beneficiar da construção de riqueza que daí poderá resultar.
Os cartões de crédito têm algumas desvantagens, como juros elevados, gastos excessivos dos titulares do cartão, risco de fraudes, etc. Além disso, também pode haver algumas despesas adicionais, como taxas anuais, taxas de transações estrangeiras, despesas com saques em dinheiro, etc. . associado a um cartão de crédito.
Eles oferecem uma série de benefícios, comorecompensas, construção de crédito, fundos de emergência e proteções. No entanto, usar um cartão de crédito também traz seu próprio conjunto de desvantagens, como o potencial de acumular dívidas, altas taxas de juros e a tentação de gastar mais.
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