A dívida é sempre negativa?
Pode parecer estranho, masnem todas as dívidas são “ruins”.Certos tipos de dívida podem realmente oferecer oportunidades para melhorar seu futuro financeiro.
A dívida pode ser boa ou má – e parte disso depende de como é usada. Geralmente,a dívida usada para ajudar a construir riqueza ou melhorar a situação financeira de uma pessoa é considerada uma boa dívida. Geralmente, obrigações financeiras inacessíveis ou que não oferecem benefícios de longo prazo podem ser consideradas dívidas inadimplentes.
Além disso,dívida “boa” pode ser um empréstimo usado para financiar algo que oferecerá um bom retorno do investimento. Exemplos de boas dívidas podem incluir: Sua hipoteca. Você pede dinheiro emprestado para pagar uma casa na esperança de que, quando sua hipoteca for paga, sua casa valha mais.
Exemplos de dívida boa sãofazer uma hipoteca, comprar coisas que economizem tempo e dinheiro, comprar itens essenciais, investir em si mesmo pedindo empréstimos para obter mais estudos ou para consolidar dívidas. Cada um pode colocá-lo em uma situação difícil inicialmente, mas no longo prazo você ficará melhor por ter emprestado o dinheiro.
Exemplos de dívida boa incluemhipotecas que fornecem uma casa e um ativo valioso e empréstimos estudantis que fornecem habilidades profissionais. Exemplos de dívidas inadimplentes incluem dívidas não verificadas de cartão de crédito e empréstimos consignados.
Uma maneira simples de distinguir entre os dois é saber queuma entrada de débito sempre adiciona um número positivo ao razão, e uma entrada de crédito sempre adiciona um número negativo.
A dívida équalquer coisa devida por uma parte a outra. Exemplos de dívidas incluem valores devidos em cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas.
Indivíduos ricos criam rendimento passivo através de arbitragem, encontrando activos que geram rendimento (tais como empresas, imóveis ou obrigações) e depois pedindo dinheiro emprestado contra esses activos para obter alavancagem para comprar ainda mais activos.
Tornar-se livre de dívidas não acontece da noite para o dia. Normalmente é necessário um plano para pagar dívidas existentes, um plano amplo que deve envolver o rastreamento de despesas, a criação de um orçamento, a redução de despesas sempre que possível, o aumento de sua renda, o monitoramento de sua pontuação de crédito e a construção de um fundo de emergência.
Milionários normalmente equilibram o pagamento de dívidas e o investimento, mas com uma abordagem estratégica. A sua decisão depende frequentemente da taxa de juro da dívida versus o retorno esperado dos investimentos.
Por que a dívida é negativa?
Uma dívida líquida negativa implica quea empresa possui mais caixa e equivalentes de caixa do que suas obrigações financeiras e, portanto, é mais estável financeiramente.
Idealmente, as “dívidas boas” deveriam ajudá-lo a ganhar mais dinheiro (como ajudá-lo a obter um diploma ou certificação profissional para se qualificar para um emprego com melhor remuneração), começar a trabalhar (como um empréstimo para adquirir um automóvel) ou construir riqueza (como o seu hipoteca residencial).
Hipotecas são vistas como “dívidas boas” pelos credores. Como a dívida hipotecária é garantida pelo valor da sua casa, os credores veem sua capacidade de manter os pagamentos da hipoteca como um sinal de uso responsável do crédito. Eles também veem a posse de casa própria, mesmo que parcial, como um sinal de estabilidade financeira.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Uma boa relação dívida / rendimento émenor ou igual a 36%. Qualquer relação dívida/rendimento acima de 43% é considerada dívida excessiva.
Estados Unidos. Os Estados Unidos possuem a maior dívida nacional do mundo em termos de valor em dólares e a sua maior economia, que resulta num rácio dívida/PIB de aproximadamente 128,13%.
A seguir estão as regras de débito e crédito que norteiam o sistema de contas, conhecidas como Regras de Ouro da contabilidade: Primeiro:Débito o que entra, Credito o que sai. Segundo: Debitar todas as despesas e perdas, Creditar todas as receitas e ganhos. Terceiro: debitar o recebedor, creditar o doador.
O cartão de débito em si não ficará negativo, mas a conta vinculada a ele poderá. Observe que isso não é recomendado. A maioria das instituições cobra taxas por ficar com descoberto/negativo.
Se você tiver uma conta bancária negativa, isso significavocê retirou mais dinheiro do que estava disponível na conta. Deixar uma conta negativada pode custar caro, porque os bancos cobram taxas quando isso acontece. E seu banco poderá encerrar sua conta se ela permanecer negativa por muito tempo.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros.
“Isso ocorre porque as melhores condições de transferência de saldo e empréstimo pessoal são reservadas para pessoas com forte pontuação de crédito.$ 20.000 é muita dívida de cartão de créditoe parece que você está tendo problemas para progredir”, diz Rossman.
30K está muito endividado?
Credello: Estudos mostram que a geração Millennials costuma ter dívidas. O valor médio é de quase US$ 30 mil. Alguns têm mais, enquanto outros têm menos, mas é um número preocupante. Existem ações que você pode tomar se você for um Millennial e estiver com tantas dívidas.
Dave Ramsey conduziu recentemente um estudo com mais de 10.000 milionários. Embora alguns milionários tenham empregos bem remunerados, apenas31% em média US$ 100.000 por ano durante suas carreiras. O segredo para se tornar um milionário é gastar com sabedoria e investir de forma consistente.
Mito 1: Estar livre de dívidas significa ser rico.
Ter dívidas significa simplesmente que você deve dinheiro aos credores.Estar livre de dívidas muitas vezes indica uma boa gestão financeira, não necessariamente uma conta bancária transbordante. É mais uma questão de tranquilidade e menos de equilíbrio na conta.
Use a dívida como uma ferramenta
Por exemplo, pessoas muito ricas podem pedir dinheiro emprestadoadquirir uma empresa se acharem que podem melhorar a sua rentabilidade. Eles também podem pedir empréstimos para financiar um negócio inicial ou usar a margem de sua conta de corretagem para investir em mais ativos que os ajudarão a construir riqueza.
Cerca de 23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A definição exata de isenção de dívidas pode variar, dependendo de a quem você perguntar.
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