Quanto vale uma boa dívida?
Geralmente, um bom rácio de endividamento é cerca de1 a 1,5. No entanto, o rácio de endividamento ideal irá variar dependendo do setor, uma vez que alguns setores utilizam mais financiamento de dívida do que outros. Os setores de capital intensivo, como os setores financeiro e de manufatura, costumam apresentar índices mais elevados, que podem ser superiores a 2.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente consideram um DTI mais baixo como favorável.
Geralmente, um índice mais baixo é melhor, pois implica que a empresa está menos endividada e apresenta menos riscos para credores e investidores.Um índice de endividamento de 0,5 ou menos é considerado bom.
35% ou menosé geralmente visto como favorável e sua dívida é administrável. Você provavelmente ainda terá dinheiro sobrando depois de pagar as contas mensais. 36% a 49% significa que seu índice de DTI é adequado, mas há espaço para melhorias. Os credores podem solicitar outros requisitos de elegibilidade.
Um rácio de dívida inferior a 0,5 é normalmente considerado bom, pois significa que a dívida representa menos de metade dos activos totais.Um rácio de dívida de 0,75 sugere um nível relativamente elevado de alavancagem financeira, com a dívida a constituir 75% do total dos activos.
“Isso ocorre porque as melhores condições de transferência de saldo e empréstimo pessoal são reservadas para pessoas com forte pontuação de crédito.$ 20.000 é muita dívida de cartão de créditoe parece que você está tendo problemas para progredir”, diz Rossman.
US$ 15.000 pode ser um total intimidante quando você o vê nas faturas do cartão de crédito, masvocê não precisa ficar endividado para sempre. Se você está lutando para fazer seus pagamentos mínimos todos os meses e não vê luz no fim do túnel, inscreva-se em um programa de gerenciamento de dívidas para sair das dívidas rapidamente.
Geralmente,um bom índice de endividamento é inferior a 1,0. Uma proporção de 2,0 ou superior é geralmente considerada arriscada. Se o rácio dívida/capital próprio for negativo, significa que a empresa tem mais passivos do que activos – esta empresa seria considerada extremamente arriscada.
O índice de endividamento é calculado dividindo o passivo total de uma empresa pelo seu patrimônio líquido. A relação D/E ideal varia de acordo com o setor, mas não deve estar acima de um nível de 2,0.
A maioria dos credores afirma que um DTI de 36% é aceitável, mas eles querem emprestar-lhe dinheiro, por isso estão dispostos a reduzir um pouco. Muitos consultores financeiros dizemum DTI superior a 35%significa que você tem muitas dívidas. Outros ampliam os limites até a marca de 49%.
Quais são os exemplos de boas dívidas?
Exemplos de dívida boa sãofazer uma hipoteca, comprar coisas que economizem tempo e dinheiro, comprar itens essenciais, investir em si mesmo pedindo empréstimos para obter mais estudos ou para consolidar dívidas. Cada um pode colocá-lo em uma situação difícil inicialmente, mas no longo prazo você ficará melhor por ter emprestado o dinheiro.
De acordo com a regra 28/36, você deve gastarnão mais que 28% de sua renda mensal bruta em habitação e não mais que 36% em todas as dívidas. Os custos de habitação podem incluir: O pagamento mensal da hipoteca. Seguro de proprietário. Seguro hipotecário privado.
Se a dívida da sua empresa exceder30 por cento do seu capital comercial, este é outro sinal de que você está com muitas dívidas. O melhor software de contabilidade pode ajudá-lo a rastrear a dívida da sua empresa, gerenciar o fluxo de caixa e entender melhor a situação financeira da sua empresa.
De uma perspectiva de risco puro, rácios de endividamento de 0,4 ou inferiores são considerados melhores, enquanto um rácio de endividamento de 0,6 ou superior torna mais difícil pedir dinheiro emprestado.
Interpretando o índice de dívida
Em geral,proporções de 60% (0,6) ou mais são consideradas altas, enquanto índices de 40% (0,4) ou menos são considerados baixos. No entanto, o que constitui um “bom rácio de endividamento” pode variar dependendo das normas da indústria, dos objectivos empresariais e das condições económicas.
Quanto menor for o índice de endividamento, melhor posição eles estarão para lidar com a carga da dívida. Isto não significa apenas um nível mais baixo de risco financeiro, mas também pode significar que a empresa está mais estável financeiramente.Um índice de endividamento confortável está abaixo de 0,50 ou 50%mas, novamente, tudo depende de qual é a média do setor.
- Aproveite as vantagens de um serviço de alívio da dívida.
- Consolide sua dívida com um empréstimo para compra de uma casa própria.
- Aproveite as vantagens dos cartões de crédito para transferência de saldo de 0%.
A regra geral é quevocê não deve gastar mais de 10% de sua renda líquidasobre dívidas de cartão de crédito.
O americano médio deviaUS$ 103.358na dívida do consumidor no segundo trimestre de 2023, os últimos dados disponíveis, de acordo com a agência de crédito Experian.
Geração Z (até 26 anos):20,8%não têm empréstimo, 72,4% têm um empréstimo, 6,3% têm dois empréstimos; o pagamento mensal médio é de $ 429. Millennials (27-42): 36,8% não têm empréstimo para comprar automóveis, 52,9% têm um, 9,3% têm dois; o pagamento mensal médio é de $ 547.
É ruim ter muitos cartões de crédito com saldo zero?
No entanto, pode ser difícil rastrear várias contas, resultando em pagamentos perdidos que reduzem sua pontuação de crédito. Você deve decidir o que pode administrar e o que o fará parecer mais desejável.Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade, pode realmente machucá-lo.
Geração | Dívida total média (2023) | Dívida total média (2022) |
---|---|---|
Geração Y (27-42) | US$ 125.047 | US$ 115.784 |
Geração X (43-57) | US$ 157.556 | US$ 154.658 |
Baby Boomers (58-77) | US$ 94.880 | US$ 96.087 |
Geração Silenciosa (78+) | US$ 38.600 | US$ 39.345 |
Embora isto possa parecer uma posição financeira atraente,nem sempre é necessariamente bom. Do lado positivo, um rácio dívida/capital próprio nulo pode significar que uma empresa tem uma posição financeira sólida, não está sobrecarregada com pagamentos de dívidas e tem maior flexibilidade na sua gestão financeira.
Um rácio dívida/capital saudável varia entre os setores, mas como regra geral, um rácio acima de 2:! é considerada dívida excessiva. O ICSD mede a capacidade de uma empresa cobrir as suas obrigações de dívida com o seu rendimento operacional.
A relação entre inadimplência e vendas representaa fração de contas a receber incobráveis em um ano em comparação com as vendas totais. Por exemplo, se a receita de uma empresa é de $ 100.000 e ela não consegue arrecadar $ 3.000, a proporção de inadimplência em vendas é (3.000/100.000 = 0,03).
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