Devo pagar uma dívida de 10 anos?
Raramente há desvantagens em pagar uma dívida antiga
Um cobrador de dívidas pode cobrar após 10 anos?Na maioria dos casos, o prazo de prescrição de uma dívida terá passado após 10 anos. Isso significa que um cobrador de dívidas ainda pode tentar persegui-lo (e tecnicamente você ainda deve isso), mas normalmente não pode tomar medidas legais contra você.
Não há limite de tempo para o credor executar a ordem. Se a ordem judicial tiver sido emitida há mais de 6 anos, o credor terá de obter autorização judicial antes de poder recorrer aos oficiais de justiça.
Estado | Escrito | Promissória |
---|---|---|
Califórnia | 4 anos | 4 |
Colorado | 6 anos | 6 |
Connecticut | 6 anos | 6 |
Delaware | 3 anos | 3 |
Em califórnia,geralmente há um limite de quatro anos para entrar com uma ação judicial para cobrar uma dívida com base em um acordo por escrito.
A maioria dos estados ou jurisdições tem prazos de prescrição entre três e seis anos para dívidas, mas alguns podem ser mais longos. Isto também pode variar dependendo, por exemplo, do: Tipo de dívida.
Em termos práticos, isto significa que para dívidas não garantidas, como empréstimos de cartão de crédito, contas de serviços públicos, empréstimos bancários e empréstimos consignados, é necessário esperar pelo menos seis anos antes que os cobradores de dívidas possam parar de persegui-lo. Para dívidas garantidas, incluindo hipotecas, o banco ou credor tem 12 anos para cobrar o pagamento.
Se o prazo de prescrição expirar, os cobradores de dívidas não poderão mais processá-lo para cobrar a dívida. Diz-se que o caso deles está “prescrito”. Isso não significa que os cobradores ainda não possam entrar em contato com você e pedir que você pague. Dependendo do estado, eles ainda poderão ligar ou escrever cartas na tentativa de cobrar.
Os cobradores de dívidas podem reiniciar o relógio com dívidas antigas se você: Admitir que a dívida é sua. Faça um pagamento parcial. Concorde em fazer um pagamento ou aceitar um acordo.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
Por que você nunca deve pagar uma baixa?
Uma cobrançapode diminuir sua pontuação de crédito em 50 a 150 pontos e também pode ficar muito ruim em seu relatório de crédito. Sinaliza aos potenciais credores que você pode deixar de cumprir suas obrigações de dívida por longos períodos de tempo.
Se você não pagar,a agência de cobrança pode processá-lo para tentar cobrar a dívida. Se for bem-sucedido, o tribunal poderá conceder-lhes autoridade para penhorar seus salários ou conta bancária ou colocar um penhor sobre sua propriedade. Você pode se defender em uma ação judicial de cobrança de dívidas ou declarar falência para interromper as ações de cobrança.
Você não pode remover cobranças de seu relatório de crédito sem pagar se as informações estiverem corretas, mas uma conta de cobrança cairá de seu relatório de crédito após 7 anos, independentemente de você pagar o saldo ou não.
Embora a dívida não seja contabilizada na sua pontuação de crédito após sete anos, ainda há consequências. Quando você parar de pagar sua dívida, o credor começará a cobrar multas por atraso e os juros continuarão a acumular, aumentando o saldo devido.
O período de tempo entre o seu último contacto com o credor – quer tenha sido um pagamento efectuado, uma carta ou uma conversa telefónica – foi de seis anos, o que significa que a dívida passou a “prescrever” eo credor não está mais autorizado a persegui-lo para pagamento ou tomar qualquer outra ação legal contra você.
Se você tentar entrar em contato com os credores e contestar a dívida, suas ações poderão fazer com que o relógio seja reiniciado, permitindo assim aos credores mais tempo para tomar medidas legais contra você.
Embora pagar as dívidas que você deve seja muito importante, às vezes as circunstâncias tornam isso difícil. Mas será que as dívidas realmente expiram? A resposta totalmente precisa é: Não, não querem.
Depois de receber as informações de validação ou aviso do cobrador de dívidas durante ou após sua comunicação inicial com ele,você tem 30 dias para contestar a totalidade ou parte da dívida, se não acreditar que a deve. Se você receber um aviso de validação, a data final do período de 30 dias será especificada.
Destaques:A maioria das informações negativas geralmente permanece nos relatórios de crédito por 7 anos. A falência permanece no seu relatório de crédito Equifax por 7 a 10 anos, dependendo do tipo de falência. As contas encerradas pagas conforme acordado permanecem em seu relatório de crédito Equifax por até 10 anos.
Não responder a uma ação judicial devidamente apresentada – mesmo que você não tenha certeza se deve a dívida –pode resultar na emissão de uma sentença contra você pelo tribunal, o que pode limitar sua capacidade de contestar a dívida, mesmo que ela já tenha sido paga ou você não a deva.
Como faço para cancelar minha dívida?
- Falência: Anula dívidas não garantidas se você não puder pagá-las. Quaisquer bens, como uma casa ou um carro, podem ser vendidos.
- Ordem de alívio de dívidas (DRO): Anula dívidas se você tiver um nível de dívida relativamente baixo. Também deve ter poucos ativos.
- Acordo voluntário individual (IVA): Um acordo formal.
O prazo de prescrição é uma lei que limita por quanto tempo os cobradores de dívidas podem processar legalmente os consumidores por dívidas não pagas.O prazo de prescrição da dívida varia de acordo com o estado e o tipo de dívida, variando de três anos a 20 anos.
Principais conclusões
Empréstimos, dívidas médicas e dívidas de cartão de crédito geralmente podem ser liquidadas por meio de falência.Dívida fiscal, pensão alimentícia, pensão alimentícia para cônjuge ou filho e empréstimos estudantissão todos normalmente inelegíveis para alta.
Cada estado tem um estatuto de limitações que restringe por quanto tempo um credor pode entrar com uma ação para forçar o pagamento. Por exemplo, o prazo prescricional para dívidas do consumidor é de quatro anos na Califórnia. Então,dívida com mais de quatro anosé uma dívida prescrita e não pode ser cobrada.
O prazo de prescrição das decisões judiciais varia de três anos (Oklahoma) a 21 anos (Ohio), com a maioria dos estados em torno de 10 anos. As sentenças são facilmente renovadas, então é provável que eventualmente você tenha que enfrentar a sentença e pagá-la.
References
- https://www.bostonfed.org/publications/research-department-working-paper/2016/the-credit-card-debt-puzzle-the-role-of-preferences-credit-risk-and-financial-literacy.aspx
- https://www.ovlg.com/blog/california-wage-garnishment.html
- https://www.moneylion.com/learn/how-to-raise-credit-score-by-200-points/
- https://www.stepchange.org/debt-info/dealing-with-debt-problems/can-i-write-off-debt.aspx
- https://en.wikipedia.org/wiki/Debt_relief
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/can-debt-collectors-collect-a-debt-thats-several-years-old-en-1423/
- https://www.federallawyers.com/debt-relief/missed-payment-risks-during-the-debt-settlement-process/
- https://upsolve.org/learn/ignore-debt-collectors-consequences/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/
- https://www.adp.com/-/media/adp/blog/articles/pdf/e/o/eow-state-and-local-aug-23_883666.pdf?rev=b67f8fe8db1f4a6ca7613cd088fde5f6&hash=9D779EB63627FB61C4C7B0F1EA6FD886
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/why-debt-forgiveness-is-not-as-forgiving-as-it-looks/
- https://www.credit.com/blog/what-is-609/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/debts-discharged-in-bankruptcy/
- https://www.finder.com/uk/999-credit-score-refused-loan
- https://www.investopedia.com/terms/d/debt-relief.asp
- https://time.com/personal-finance/article/15-3-credit-card-hack/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/report/articles/-/learn/how-long-does-information-stay-on-credit-report/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/lowest-possible-credit-score
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-paying-off-collections-raise-your-credit-score/
- https://www.cbsnews.com/news/can-i-get-my-credit-card-debt-written-off/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-can-i-do-if-a-debt-collector-contacts-me-about-a-debt-i-already-paid-or-dont-think-i-owe-en-1403/
- https://www.debt.org/consolidation/companies/freedom-debt-relief/
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2023/06/30/fact-sheet-president-biden-announces-new-actions-to-provide-debt-relief-and-support-for-student-loan-borrowers/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/how-will-debt-settlement-affect-my-credit-score.asp
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/know-your-rights-with-debt-collectors/
- https://www.incharge.org/blog/can-my-credit-score-go-up-100-points-in-a-month/
- https://www.ftc.gov/news-events/topics/consumer-finance/debt-relief-credit-repair-scams
- https://www.debt.org/bankruptcy/eliminating-debt-without-paying/
- https://www.credit.com/blog/does-paying-off-collections-improve-credit-score/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-an-unfair-deceptive-or-abusive-practice-by-a-debt-collector-en-1401/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/improving-credit/how-to-rebuild-credit/
- https://www.solosuit.com/posts/how-long-respond-debt-validation
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-does-debt-settlement-work
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/buying-a-house-after-settlement/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://attorney-newyork.com/2022/07/11/how-to-remove-settled-accounts-from-credit-reports/
- https://library.nclc.org/article/new-consumer-law-rights-taking-effect-2023
- https://www.irwin-insolvency.co.uk/how-long-can-debts-be-chased/
- https://www.opploans.com/oppu/managing-debt/will-unpaid-debt-ever-go-away-yes-but-dont-hold-your-breath/
- https://www.youngmarrlaw.com/does-disputing-a-debt-restart-the-statute-of-limitations/
- https://upsolve.org/learn/consequences-not-paying-collections/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/debt-settlement-pros-cons/
- https://www.nerdwallet.com/ca/credit-cards/consolidate-credit-card-debt
- https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/know-debt-forgiveness/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/should-i-share-personal-information-with-a-debt-collector-en-2098/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/settling-debt-vs-paying-in-full/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/reset-old-debt/
- https://www.credit.com/blog/does-your-old-debt-have-an-expiration-date/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-relief-program-and-how-do-i-know-if-i-should-use-one-en-1457/
- https://survivingeconomicabuse.org/i-need-help/debt/debt-write-off/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/national-debt-relief-review/
- https://www.farmermorris.com/faqs/11-word-phrase-to-stop-debt-collectors/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/tax-consequences/
- https://yourlegallegup.com/product/three-weaknesses-almost-every-debt-collector-has-and-how-to-use-them-to-win/
- https://www.debt.org/settlement/diy-debt-settlement/
- https://www.sofi.com/learn/content/15-3-credit-card-payment/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-may-happen-if-i-ignore-or-avoid-a-debt-collector-en-1427/
- https://oaktreelaw.com/debt/california-statute-of-limitations-debt/
- https://www.self.inc/blog/15-3-credit-hack
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/statute-of-limitations-on-debt/
- https://www.solosuit.com/posts/eleven-word-phrase-stop-debt-collectors
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-and-cons-of-debt-consolidation/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-time-barred-debt/
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-charge-off/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/is-debt-settlement-good-idea/
- https://wallethub.com/answers/cs/how-to-remove-collections-from-credit-report-without-paying-2140646704/
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-debt-settlement-affects-your-credit/
- https://www.solosuit.com/posts/make-609-letter-that-works
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-happens-to-debt-after-7-years
- https://www.banks.com/articles/debt/debt-settlement/11-word-phrase-to-stop-collectors/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/credit-score/does-settling-a-debt-hurt-credit/
- https://studentaid.gov/debt-relief-announcement
- https://www.thebalancemoney.com/how-will-debt-settlement-affect-my-credit-score-960540
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/help-with-debt/dealing-with-your-debts/check-if-you-have-to-pay-a-debt/
- https://www.cbsnews.com/news/is-debt-relief-worth-it-heres-what-experts-say/
- https://www.emagia.com/resources/glossary/what-is-a-623-dispute-letter/
- https://selfhelp.courts.ca.gov/debt-lawsuits
- https://www.creditkarma.com/advice/i/statute-of-limitations-on-debt
- https://www.moneymanagement.org/blog/understanding-the-statutes-of-limitations-on-debt
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-cons-of-debt-relief/
- https://oag.ca.gov/consumers/general/debt-collectors
- https://www.payplan.com/blog/how-long-can-my-creditors-chase-me/
- https://www.incharge.org/understanding-debt/credit-card/what-is-statute-of-limitations-all-50-states/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-long-does-it-take-to-build-credit
- https://www.moneylion.com/learn/debt-after-7-years/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-can-i-deal-with-debt-collectors/
- https://www.moneylion.com/learn/how-to-remove-settled-accounts-from-credit-report/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-stop-garnishment/
- https://www.solosuit.com/posts/settle-collection-or-pay
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/better-to-pay-off-debt-or-settle-it/
- https://www.farmermorris.com/faqs/why-you-should-never-pay-collection-agency/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/illegal-debt-collection-practices.html
- https://www.thelangelfirm.com/debt-collection-defense-blog/2022/december/pursued-twice-for-the-same-debt-assert-your-righ/
- https://www.cnbc.com/select/what-are-debt-relief-companies/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/find-debt-relief
- https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/how-to-stop-debt-collectors-from-calling/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/how-long-can-a-debt-collector-pursue-old-debt/
- https://www.ftc.gov/sites/default/files/documents/public_comments/debt-settlement-industry-public-workshop-536796-00014/536796-00014.pdf
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-management/debt-management-vs-debt-settlement/
- https://cred.club/check-your-credit-score/articles/how-to-raise-your-credit-score-by-200-points-in-30-days
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.consolidatedcredit.org/debt-solutions/debt-settlement/
- https://www.federallawyers.com/debt-relief/qualifying-for-a-mortgage-after-debt-settlement/
- https://upsolve.org/learn/happens-dont-pay-collection-agency/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-609-dispute-letter/
- https://www.bajajfinserv.in/insights/what-is-credit-card-settlement
- https://www.investopedia.com/how-much-does-debt-settlement-cost-8576484
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/get-out-of-debt-on-low-income/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/are-you-a-credit-ghost