Liquidar dívidas é melhor do que não pagar?
A liquidação de dívidas é uma das opções de último recurso para pessoas que não têm condições de pagar a totalidade da dívida.Se você puder pagar uma dívida, geralmente é uma solução muito melhor do que liquidar, porque sua pontuação de crédito melhorará, e não diminuirá.
É melhor liquidar a dívida ou pagar integralmente?Pagar a dívida integralmente é quase sempre a melhor opção, quando possível. Pesquise estratégias de pagamento de dívidas – a consolidação de dívidas pode ser uma boa opção – e considere obter aconselhamento financeiro.
Principais conclusões.Passar pelo processo de liquidação de dívidas pode ajudá-lo a evitar futuras dores de cabeça financeiras, mas não é a melhor escolha para todas as pessoas. Existem muitas desvantagens na liquidação de dívidas, incluindo taxas elevadas, potencial para questões legais e um impacto negativo no seu relatório de crédito.
As taxas de conclusão variam entre empresas dependendo de uma série de fatores, incluindo requisitos de qualificação do cliente, qualidade dos serviços ao cliente e a capacidade de atender às expectativas do cliente em relação à liquidação final de suas dívidas.As taxas de conclusão variam de 35% a 60%, com a média em torno de 45% a 50%.
Empresas de liquidação de dívidasmuitas vezes cobram taxas caras. As empresas de liquidação de dívidas normalmente incentivam você a parar de pagar as contas do cartão de crédito. Se você parar de pagar suas contas, normalmente incorrerá em multas por atraso, multas e outros encargos, e os credores provavelmente intensificarão seus esforços de cobrança contra você.
A liquidação de dívidas pode ter um efeito negativo e positivo em sua pontuação de crédito. É mais provável que você veja uma queda nos pontos antecipadamente, mas com o tempo você poderá recuperar tudo o que perdeu e muito mais. Independentemente do revés, você sempre pode trabalhar para experimentar os benefícios de um crédito melhor.
- Taxas de liquidação de dívidas. Muitos provedores de liquidação de dívidas cobram taxas altas, às vezes de US$ 500 a US$ 3.000 ou mais. ...
- Impacto da liquidação de dívidas na pontuação de crédito. ...
- Fundos de retenção. ...
- Implicações fiscais para liquidação de dívidas. ...
- Os credores podem se recusar a negociar sua dívida. ...
- Você pode acabar com mais dívidas do que começou.
Sim, você pode comprar uma casa após a liquidação da dívida. Você apenas terá que atender aos requisitos do credor para se qualificar para uma hipoteca. Infelizmente, isso pode ser mais difícil depois de liquidar a dívida.
No entanto, a liquidação de uma dívida não significa que sua vida precise parar. Você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito aos poucos. Sua pontuação de crédito geralmente levaráentre 6-24 mesesmelhorar. Depende de quão baixa é sua pontuação de crédito após a liquidação da dívida.
Normalmente, um credor concordará em aceitar40% a 50% da dívida que você deve, embora possa chegar a 80%, dependendo se você está lidando com um cobrador de dívidas ou com o credor original. Em ambos os casos, a sua primeira oferta global deve estar bem abaixo da faixa de 40% a 50% para fornecer algum espaço para negociação.
Como tirar $ 30.000 de dívidas?
- Faça uma lista de todas as suas dívidas de cartão de crédito.
- Fazer um orçamento.
- Crie uma estratégia para pagar dívidas.
- Pague mais do que o pagamento mínimo sempre que possível.
- Estabeleça metas e cronograma para reembolso.
- Consolide sua dívida.
- Implementar um plano de gestão da dívida.
É um serviço normalmente oferecido por empresas terceirizadas que pretendem reduzir sua dívida negociando um acordo com seu credor. Pagar uma dívida por menos do que você deve pode parecer ótimo no início, mas a liquidação de dívidas pode ser arriscada, impactando potencialmente sua pontuação de crédito ou até mesmo custando-lhe mais dinheiro.
Uma empresa de liquidação de dívidas negocia com seus credores. Freqüentemente, será necessário que você pare de pagar aos seus credores e faça os pagamentos em uma conta poupança. Em seguida, ele usará seu dinheiro para pagar sua dívida e cobrar as taxas devidas.
A falência é a melhor opção para se livrar das dívidas sem pagar.
Com suas dívidas antigas quitadas, economizar o dinheiro que você teria pago com esses empréstimos e cartões de crédito antigos pode permitir que você junte dinheiro suficiente para comprar um carro sem pedir emprestado novamente. Financiar um carro após a falência será mais difícil, masainda é possível.
Consequências fiscais para liquidação de dívidas
O IRS considera qualquer cancelamento de dívida de US$ 600 ou mais como renda adicional – e tributável – mesmo que você não tenha realmente recebido nenhum dinheiro.
Como os credores reportam a liquidação de dívidas às agências de crédito, isso pode de fato ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito e permanecer em seu relatório de crédito por muitos anos. No entanto, é provável que, mesmo antes de sua dívida ser liquidada, sua pontuação de crédito provavelmente tenha sido afetada por pagamentos perdidos.
Alguns devedores enviam cartas de “pagar para apagar” como tática de negociação ao tentar saldar a dívida; a ideia é que um credor esteja disposto a excluir a conta de cobrança de seu relatório de crédito em troca do pagamento da dívida. Esta estratégia raramente funciona e pode até não ser legal segundo a FCRA.
O alívio da dívida pode afetar negativamente a pontuação de créditoporque os credores normalmente não estão dispostos a negociar até que você esteja atrasado nos pagamentos. O histórico de pagamentos tem o maior peso para os cálculos de pontuação FICO, portanto, se você estiver pagando atrasado ou não pagar, sua pontuação poderá ser prejudicada.
A maioria dos credores hipotecários deseja que suas dívidas mensais sejam iguaisnão mais que 43% de sua renda mensal bruta.
Qual é o principal benefício de uma liquidação de dívidas?
Prós. Você pode reduzir sua dívida. As negociações podem levar a diferentes tipos de resolução, mas essencialmente, você pagará menos do que deve. Essa é inegavelmente a principal atração da liquidação de dívidas.
A liquidação de dívidas é melhor feita diretamente, conversando você mesmo com seus credores. Normalmente, você ofereceria ao credor um pequeno pagamento fixo.
Liquidação de dívidas, quando você paga a um credor menos do que deve para liquidar uma dívida,prejudicará sua pontuação de crédito, mas é melhor do que ignorar dívidas não pagas. Vale a pena explorar alternativas antes de buscar a liquidação de dívidas.
- Faça um orçamento e cumpra-o. Você deve saber para onde vai seu dinheiro a cada mês, ponto final. ...
- Corte gastos desnecessários. Lembra daquele orçamento que mencionei? ...
- Venda suas coisas extras. A pandemia foi ótima para limpar meu armário e meu escritório em casa. ...
- Fazer mais dinheiro. ...
- Seja feliz com o que você tem. ...
- Pensamentos finais.
Mas digamos que você opte por um plano de pagamento de um ano. Infelizmente, devido aos juros, você não pode simplesmente dividir US$ 10.000 por 12 e pagar US$ 833 por mês – os juros incidem sobre uma quantia bem grande. Masvocê poderia pagar seu cartão de crédito em um ano se pagasse cerca de US $ 950 por mês durante 12 meses.
References
- https://www.debt.org/bankruptcy/buying-a-car-after/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/settling-debt-vs-paying-in-full/
- https://www.jdcu.org/blog/best-way-to-consolidate-debt-without-hurting-your-credit/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://www.ovlg.com/debt-settlement/
- https://www.creditfix.co.uk/debt-solutions/debt-settlement-offers/
- https://www.moneymanagement.org/blog/understanding-the-statutes-of-limitations-on-debt
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/why-was-my-debt-consolidation-loan-denied/
- https://www.masonbullock.co.uk/negotiate-settlement-agreement/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://www.findlaw.com/injury/car-accidents/when-the-car-insurance-settlement-offer-is-too-low.html
- https://whlawoffices.com/blog/things-debt-collection-agency-cant-do/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/buying-a-house-after-settlement/
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/credit-card-consolidation
- https://www.solosuit.com/posts/make-609-letter-that-works
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/debt-settlement-negotiations-diy/
- https://www.nerdwallet.com/best/loans/personal-loans/consolidation-loans
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/debt-settlement-pros-cons/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/should-i-share-personal-information-with-a-debt-collector-en-2098/
- https://www.solosuit.com/posts/what-happens-never-answer-collectors
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/effect-on-credit-report/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/how-to-negotiate-debt-settlement-diy/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-relief-program-and-how-do-i-know-if-i-should-use-one-en-1457/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-credit-counseling-en-1451/
- https://www.ftc.gov/sites/default/files/documents/public_comments/debt-settlement-industry-public-workshop-536796-00014/536796-00014.pdf
- https://www.debtadvicefoundation.org/debt-solutions/debt-relief-order/
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-credit-counseling/
- https://www.lendingtree.com/personal/reasons-why-your-personal-loan-was-declined/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/negotiating-with-collectors-unsecured-debts.html
- https://www.equifax.com/personal/education/debt-management/articles/-/learn/how-to-bypass-debt-collectors/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-negotiate-with-debt-collectors/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-financial-counselor/
- https://www.abi.org/feed-item/chapter-13-success-rate-greater-than-credit-counseling-plans
- https://www.moneylion.com/learn/debt-after-7-years/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-long-does-debt-consolidation-stay-on-credit-report/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/debt-settlement
- https://www.equifax.com/personal/education/debt-management/articles/-/learn/what-is-debt-consolidation/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/common-debt-consolidation-mistakes-to-avoid/
- https://www.bankrate.com/loans/debt-consolidation/national-debt-relief/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.stepchange.org/debt-info/debt-collection/bailiffs-and-debt-collectors-differences.aspx
- https://www.debt.org/bankruptcy/eliminating-debt-without-paying/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/what-is-debt-settlement/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/national-debt-relief-debt-settlement
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-the-difference-between-a-credit-counselor-and-a-debt-settlement-or-debt-relief-company-en-1449/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/best-debt-relief-companies/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/using-personal-loan-to-pay-off-debt/
- https://www.nerdwallet.com/ca/credit-cards/consolidate-credit-card-debt
- https://brainly.com/question/27572210
- https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/debt/debt-help.html
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/consolidate-credit-card-debt-personal-loan
- https://www.cnbc.com/select/what-is-debt-settlement/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/digging-out-of-debt/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-can-i-do-if-a-debt-collector-contacts-me-about-a-debt-i-already-paid-or-dont-think-i-owe-en-1403/
- https://www.stepchange.org/debt-info/settlement-offers-to-creditors.aspx
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/negotiating-with-debt-collectors/
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/handling-debt-collection-calls-dos-donts.html
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/debt-relief-what-it-is/
- https://extension.umn.edu/adjusting-income-loss/talking-creditors
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-debt-settlement-affects-your-credit/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-an-unfair-deceptive-or-abusive-practice-by-a-debt-collector-en-1401/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://oag.ca.gov/consumers/general/debt-collectors
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/your-top-debt-collection-questions-answered/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/thinking-about-consolidating-debt-good-idea/
- https://www.farmermorris.com/faqs/11-word-phrase-to-stop-debt-collectors/
- https://www.debt.org/bankruptcy/vs-credit-counseling/
- https://www.solosuit.com/posts/improve-credit-score-after-settlement
- https://www.standardbank.co.za/southafrica/personal/learn/the-lowdown-on-debt-counselling
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/how-to-pay-off-10k-in-credit-card-debt
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/whats-difference-between-debt-consolidation-and-debt-settlement.asp
- https://www.ccwlawyers.com/unfair-deceptive-debt-collection-attempts/
- https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2023/06/30/fact-sheet-president-biden-announces-new-actions-to-provide-debt-relief-and-support-for-student-loan-borrowers/
- https://www.moneywellness.com/guide/dmp/loans
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-and-cons-of-debt-consolidation/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-credit-counseling-hurt-your-credit/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/know-your-rights-with-debt-collectors/
- https://money.com/how-to-negotiate-with-debt-collectors/
- https://www.onedebt.co.za/debt-review-vs-a-debt-consolidation-loan/
- https://www.investopedia.com/how-much-does-debt-settlement-cost-8576484
- https://www.investopedia.com/terms/c/credit-counseling.asp
- https://www.cnbc.com/select/does-debt-consolidation-hurt-your-credit/
- https://upsolve.org/learn/happens-dont-pay-collection-agency/
- https://www.equifax.com/personal/education/debt-management/articles/-/learn/what-can-collection-agencies-do/
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://www.law.cornell.edu/wex/consumer_credit_counseling_service_(cccs)
- https://www.investopedia.com/debt-consolidation-affect-ability-buy-home-8424570
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/negotiating-with-creditors/
- https://www.cnbc.com/select/debt-consolidation-pros-cons/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/improving-credit/how-to-rebuild-credit/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/consolidate-debt
- https://mydebthero.co.za/blog/how-long-does-debt-review-last/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Debt_relief
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-settling-a-debt-affect-my-score/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-cons-of-debt-relief/
- https://www.consumernotice.org/personal-injury/settlement-calculator/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/freedom-debt-relief-review/
- https://www.moneywiselaw.com/settling-debts-tax-consequences/
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/what-is-debt-trap/
- https://www.federallawyers.com/debt-relief/qualifying-for-a-mortgage-after-debt-settlement/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/
- https://credit.org/blog/how-to-find-legit-credit-counseling-services/
- https://bc-llp.com/pros-cons-settling-case/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/debt-settlement-cheapest-way-get-out-debt/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/tax-consequences/
- https://www.consolidatedcredit.org/debt-solutions/debt-settlement/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/how-get-handle-debt/
- https://www.bajajfinservmarkets.in/credit-card/credit-card-settlement.html
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/is-debt-settlement-good-idea/
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-to-remove-collections-from-credit-report/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/can-a-debt-collector-get-into-my-bank-account/
- https://www.farmermorris.com/faqs/why-you-should-never-pay-collection-agency/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/debt-settlement-vs-debt-consolidation/
- https://nationaldebtline.org/fact-sheet-library/refused-offers-ew/
- https://fair-debt-collection.com/debt-credit-loan-faq/payment-refusal.html
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/getting-a-debt-management-plan/do-you-need-to-pay-for-a-debt-management-plan/