Quais são as três coisas que uma agência de cobrança de dívidas não pode fazer?
Um cobrador de dívidas também não está autorizado aassediar, oprimir ou abusar de você ou de qualquer outra pessoa com quem entre em contato. Isto inclui telefonemas repetitivos com a intenção de assediar, uso de linguagem obscena ou profana e ameaças de violência ou danos.
Qual é a regra 777 com cobradores de dívidas? A “Regra 777” afirma queos cobradores de dívidas podem tentar entrar em contato com um consumidor sobre uma única dívida até sete vezes em sete dias. Os números de telefone não importam; é o número de dívidas que importa.
Cobradores de dívidasnão posso assediar ou abusar de você. Eles não podem xingar, ameaçar prejudicar você ou sua propriedade ilegalmente, ameaçá-lo com ações ilegais ou ameaçá-lo falsamente com ações que não pretendem realizar. Eles também não podem fazer ligações repetidas durante um curto período para irritar ou assediar você.
Não forneça informações financeiras pessoais ou confidenciais
Nunca divulgue ou confirme informações financeiras pessoais ou confidenciais – como sua conta bancária, cartão de crédito ou número completo do Seguro Social – a menos que você saiba que a empresa ou pessoa com quem está conversando é um verdadeiro cobrador de dívidas.
- Não forneça ao colecionador nenhuma informação financeira pessoal.
- Não faça um pagamento de “boa fé”, não prometa pagar ou admita que a dívida é válida. ...
- Finalmente, mesmo que os cobradores de dívidas sejam muitas vezes rudes e agressivos, não perca a paciência.
A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) proíbe os cobradores de dívidas de usar práticas abusivas, injustas ou enganosas para cobrar dívidas suas, incluindo:Deturpar a natureza da dívida, incluindo o valor devido. Afirmar falsamente que a pessoa que está entrando em contato com você é um advogado.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
Ao pagar diretamente à agência de cobrança,a notificação da dívida pode permanecer no seu relatório de crédito por mais tempo do que se você tentar usar outra opção, como pedir falência. Quando as instituições verificam o seu relatório de crédito e veem essas informações nele, isso pode prejudicar sua capacidade de obter empréstimos.
Se você notificar o cobrador de dívidas por escrito que contesta a dívida no prazo de 30 dias após o recebimento de um aviso de validação, o cobrador de dívidas deve parar de tentar cobrar a dívida até que lhe forneça uma verificação em resposta à sua disputa.
Não importa como eles se comuniquem com você, é contra a lei um cobrador de dívidas fingir ser outra pessoa – como um advogado ou agência governamental – ou assediar, ameaçar ou enganar você.
O que é uma carta morta?
Você tem o direito de enviar o que é chamado de “carta morta”. '' Isso éuma moção de cessar e desistir que impedirá o cobrador de entrar em contato com você novamente sobre a dívida. Esteja ciente de que você ainda deve o dinheiro e pode ser processado pela dívida.
Pergunte ao chamador o seunome, empresa, endereço e número de telefone. Se o seu estado licencia cobradores de dívidas, você também pode solicitar um número de licença profissional.
Um cobrador de dívidas pode acessar minha conta bancária?Sim, um cobrador de dívidas pode retirar o dinheiro que você deve diretamente de sua conta bancária, mas primeiro ele precisa vencer uma ação judicial. Isso é conhecido como guarnição. O cobrador de dívidas irá avisá-lo antes de iniciar um processo judicial.
Se você não pagar,a agência de cobrança pode processá-lo para tentar cobrar a dívida. Se for bem-sucedido, o tribunal poderá conceder-lhes autoridade para penhorar seus salários ou conta bancária ou colocar um penhor sobre sua propriedade. Você pode se defender em uma ação judicial de cobrança de dívidas ou declarar falência para interromper as ações de cobrança.
Um cobrador de dívidas temsem poderes legais especiais para cobrar uma dívida. Um oficial de justiça tem poderes legais especiais.
As ofertas típicas de liquidação de dívidas variam de10% a 50% do valor devido. Os credores não têm obrigação de aceitar uma oferta e reduzir sua dívida, mesmo se você estiver trabalhando com uma empresa de liquidação de dívidas confiável.
Mesmo que você deixe todas as ligações irem para o correio de voz, os cobradores de dívidas são implacáveis e podem tentar contatá-lo on-line por meio de plataformas de mídia social como Facebook, Instagram e Twitter. Ignorar ou bloquear um cobrador de dívidas provavelmente resultará em uma ação de cobrança movida contra você no tribunal.
Sim, os cobradores de dívidas podem levá-lo a tribunal para recuperar uma dívida vencida. Se você for processado, é importante responder imediatamente, pessoalmente ou por meio de um advogado.
O609 carta de disputaé frequentemente referido como “brecha legal” ou “segredo de reparação de crédito” e pode ser útil em diferentes situações. Além de corrigir seu relatório de crédito, a carta 609 pode ser o que você precisa para responder a uma ação judicial de cobrança de dívidas.
O que é chamado de armadilha da dívida?
A armadilha da dívida éuma situação em que você foi forçado a contrair mais empréstimos para saldar suas dívidas existentes. Eventualmente, você fica preso em uma situação em que a dívida fica fora de controle e excede sua capacidade de saldá-la.
Alívio ou cancelamento de dívidaé o perdão parcial ou total da dívida, ou a desaceleração ou interrupção do crescimento da dívida, devida por indivíduos, empresas ou nações. Desde a antiguidade até ao século XIX, refere-se às dívidas internas, em particular às dívidas agrícolas e à libertação de escravos por dívidas.
Seu credor original pode estar mais disposto a recuperar sua dívida se você já tiver elaborado um plano com seu cobrador de dívidas e começado a pagar o que deve. Então, se você quiser contornar um cobrador de dívidas,entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu credor original e solicite um plano de pagamento.
Embora a dívida não paga vá para o seu relatório de crédito e tenha um impacto negativo na sua pontuação, a boa notícia é que ela não durará para sempre. Após sete anos, dívidas não pagas de cartão de créditocai do seu relatório de crédito. A dívida não desaparece completamente, mas não terá mais impacto na sua pontuação de crédito.
Depois de receber as informações de validação ou aviso do cobrador de dívidas durante ou após sua comunicação inicial com ele,você tem 30 dias para contestar a totalidade ou parte da dívida, se não acreditar que a deve. Se você receber um aviso de validação, a data final do período de 30 dias será especificada.
References
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/negotiating-with-debt-collectors/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/your-top-debt-collection-questions-answered/
- https://www.debtadvicefoundation.org/debt-solutions/debt-relief-order/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/what-is-debt-settlement/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.bankrate.com/loans/debt-consolidation/national-debt-relief/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/debt-settlement-cheapest-way-get-out-debt/
- https://www.moneywellness.com/guide/dmp/loans
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/whats-difference-between-debt-consolidation-and-debt-settlement.asp
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/tax-consequences/
- https://www.onedebt.co.za/debt-review-vs-a-debt-consolidation-loan/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/best-debt-relief-companies/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/know-your-rights-with-debt-collectors/
- https://www.moneymanagement.org/blog/understanding-the-statutes-of-limitations-on-debt
- https://upsolve.org/learn/happens-dont-pay-collection-agency/
- https://fair-debt-collection.com/debt-credit-loan-faq/payment-refusal.html
- https://www.standardbank.co.za/southafrica/personal/learn/the-lowdown-on-debt-counselling
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/debt-settlement
- https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/debt/debt-help.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-financial-counselor/
- https://www.debt.org/bankruptcy/buying-a-car-after/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/digging-out-of-debt/
- https://www.farmermorris.com/faqs/why-you-should-never-pay-collection-agency/
- https://www.ftc.gov/sites/default/files/documents/public_comments/debt-settlement-industry-public-workshop-536796-00014/536796-00014.pdf
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://www.moneylion.com/learn/debt-after-7-years/
- https://bc-llp.com/pros-cons-settling-case/
- https://www.solosuit.com/posts/improve-credit-score-after-settlement
- https://www.debt.org/bankruptcy/vs-credit-counseling/
- https://www.debt.org/bankruptcy/eliminating-debt-without-paying/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/debt-settlement-negotiations-diy/
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/credit-card-consolidation
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://mydebthero.co.za/blog/how-long-does-debt-review-last/
- https://www.nerdwallet.com/ca/credit-cards/consolidate-credit-card-debt
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/is-debt-settlement-good-idea/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-an-unfair-deceptive-or-abusive-practice-by-a-debt-collector-en-1401/
- https://www.ovlg.com/debt-settlement/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/how-get-handle-debt/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/buying-a-house-after-settlement/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/thinking-about-consolidating-debt-good-idea/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-settling-a-debt-affect-my-score/
- https://www.cnbc.com/select/does-debt-consolidation-hurt-your-credit/
- https://nationaldebtline.org/fact-sheet-library/refused-offers-ew/
- https://www.investopedia.com/terms/c/credit-counseling.asp
- https://www.jdcu.org/blog/best-way-to-consolidate-debt-without-hurting-your-credit/
- https://www.findlaw.com/injury/car-accidents/when-the-car-insurance-settlement-offer-is-too-low.html
- https://www.creditfix.co.uk/debt-solutions/debt-settlement-offers/
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-debt-settlement-affects-your-credit/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/consolidate-credit-card-debt-personal-loan
- https://www.equifax.com/personal/education/debt-management/articles/-/learn/what-is-debt-consolidation/
- https://www.farmermorris.com/faqs/11-word-phrase-to-stop-debt-collectors/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-the-difference-between-a-credit-counselor-and-a-debt-settlement-or-debt-relief-company-en-1449/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-relief-program-and-how-do-i-know-if-i-should-use-one-en-1457/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/should-i-share-personal-information-with-a-debt-collector-en-2098/
- https://money.com/how-to-negotiate-with-debt-collectors/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/settling-debt-vs-paying-in-full/
- https://www.investopedia.com/how-much-does-debt-settlement-cost-8576484
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/using-personal-loan-to-pay-off-debt/
- https://www.consumernotice.org/personal-injury/settlement-calculator/
- https://extension.umn.edu/adjusting-income-loss/talking-creditors
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-can-i-do-if-a-debt-collector-contacts-me-about-a-debt-i-already-paid-or-dont-think-i-owe-en-1403/
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/what-is-debt-trap/
- https://www.law.cornell.edu/wex/consumer_credit_counseling_service_(cccs)
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/consolidate-debt
- https://www.solosuit.com/posts/what-happens-never-answer-collectors
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/negotiating-with-creditors/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/
- https://whlawoffices.com/blog/things-debt-collection-agency-cant-do/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/common-debt-consolidation-mistakes-to-avoid/
- https://www.investopedia.com/debt-consolidation-affect-ability-buy-home-8424570
- https://www.ccwlawyers.com/unfair-deceptive-debt-collection-attempts/
- https://brainly.com/question/27572210
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-negotiate-with-debt-collectors/
- https://www.equifax.com/personal/education/debt-management/articles/-/learn/what-can-collection-agencies-do/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/negotiating-with-collectors-unsecured-debts.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/can-a-debt-collector-get-into-my-bank-account/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/debt-settlement-vs-debt-consolidation/
- https://www.federallawyers.com/debt-relief/qualifying-for-a-mortgage-after-debt-settlement/
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/how-to-pay-off-10k-in-credit-card-debt
- https://www.consolidatedcredit.org/debt-solutions/debt-settlement/
- https://www.equifax.com/personal/education/debt-management/articles/-/learn/how-to-bypass-debt-collectors/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/national-debt-relief-debt-settlement
- https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2023/06/30/fact-sheet-president-biden-announces-new-actions-to-provide-debt-relief-and-support-for-student-loan-borrowers/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/debt-settlement-pros-cons/
- https://www.abi.org/feed-item/chapter-13-success-rate-greater-than-credit-counseling-plans
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-and-cons-of-debt-consolidation/
- https://www.bajajfinservmarkets.in/credit-card/credit-card-settlement.html
- https://www.lendingtree.com/personal/reasons-why-your-personal-loan-was-declined/
- https://oag.ca.gov/consumers/general/debt-collectors
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-long-does-debt-consolidation-stay-on-credit-report/
- https://www.stepchange.org/debt-info/debt-collection/bailiffs-and-debt-collectors-differences.aspx
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/improving-credit/how-to-rebuild-credit/
- https://www.nerdwallet.com/best/loans/personal-loans/consolidation-loans
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/effect-on-credit-report/
- https://www.stepchange.org/debt-info/settlement-offers-to-creditors.aspx
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-credit-counseling-hurt-your-credit/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Debt_relief
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/how-to-negotiate-debt-settlement-diy/
- https://www.solosuit.com/posts/make-609-letter-that-works
- https://www.moneywiselaw.com/settling-debts-tax-consequences/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-cons-of-debt-relief/
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-to-remove-collections-from-credit-report/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/freedom-debt-relief-review/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-debt-settlement/
- https://www.cnbc.com/select/debt-consolidation-pros-cons/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/debt-relief-what-it-is/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-credit-counseling/
- https://www.masonbullock.co.uk/negotiate-settlement-agreement/
- https://credit.org/blog/how-to-find-legit-credit-counseling-services/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/getting-a-debt-management-plan/do-you-need-to-pay-for-a-debt-management-plan/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-credit-counseling-en-1451/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/handling-debt-collection-calls-dos-donts.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/why-was-my-debt-consolidation-loan-denied/