Qual é a porcentagem que os credores costumam aceitar?
De acordo com o American Fair Credit Council, o valor médio de liquidação é48% do saldo devido. Então, sim, se você devesse um dólar, sairia da dívida por cinquenta centavos.
"Oferta25%-50%da dívida total como um pagamento único pode ser aceitável. A percentagem real pode variar dependendo das circunstâncias do mutuário, bem como das práticas prevalecentes dessa agência de cobrança específica.” Um benefício da negociação dos termos do acordo é provavelmente a redução do estresse.
Normalmente, um credor concorda em aceitar 40% a 50% da dívida que você deve, embora possa chegar a 80%, dependendo se você está lidando com um cobrador de dívidas ou com o credor original. Em ambos os casos, a sua primeira oferta global deve estar bem abaixo da faixa de 40% a 50% para fornecer algum espaço para negociação.
As ofertas típicas de liquidação de dívidas variam de 10% a 50% do valor devido. Os credores não têm obrigação de aceitar uma oferta e reduzir sua dívida, mesmo se você estiver trabalhando com uma empresa de liquidação de dívidas confiável.
As taxas de conclusão variam entre empresas dependendo de uma série de fatores, incluindo requisitos de qualificação do cliente, qualidade dos serviços ao cliente e a capacidade de atender às expectativas do cliente em relação à liquidação final de suas dívidas.As taxas de conclusão variam de 35% a 60%, com a média em torno de 45% a 50%.
De acordo com o American Fair Credit Council, o valor médio de liquidação é48% do saldo devido. Então, sim, se você devesse um dólar, sairia da dívida por cinquenta centavos.
Depende de quanto você pode pagar, mas você deve oferecermontantes iguais para cada credorcomo um acordo completo e final. Por exemplo, se o montante fixo que você possui for 75% de sua dívida total, você deve oferecer a cada credor 75% do valor que você deve.
- Determine se a negociação é adequada para você.
- Defina seus termos.
- Diga a verdade e mantenha uma história consistente.
- Aprenda seus direitos sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA)
- Mantenha notas detalhadas de comunicação.
- Negocie diretamente com os credores.
- Obtenha todos os acordos por escrito.
Continue tentando persuadir seus credores escrevendo para eles novamente. É muito importante que você não desista caso seus credores recusem sua oferta. Faça os pagamentos que você ofereceu e peça aos credores que reconsiderem. Confie no teu taco.
Normalmente, o valor mínimo para liquidação do cartão de crédito é calculado em5% do valor total em dívida.
A liquidação de dívidas é melhor do que a cobrança?
Se você parar de pagar sua dívida, a conta acabará indo para uma agência de cobrança. "Obviamente,a liquidação de dívidas é a melhor opção para um histórico de crédito positivo em vez de não pagá-la e, posteriormente, lidar com agências de cobrança e suas consequências negativas após”, diz Kayikchyan.
Se você estiver recebendo ligações de uma empresa de cobrança de dívidas, resista à tentação de ignorá-las e enfrente o problema de frente. Verifique o cobrador de dívidas e se a dívida é legítima e conteste a cobrança se não for.Se você tiver a dívida, é melhor pagá-la integralmente em vez de negociar um acordo.
Ofereça um acordo de montante fixo
Alguns querem 75% a 80% do que você deve. Outros ficarão com 50%, enquanto outros poderão se contentar com um terço ou menos. Se você puder pagar, propor um acordo de quantia única geralmente é a melhor opção – e aquela com a qual a maioria dos cobradores concordará prontamente.
Um DSO permite que você use um montante fixo para saldar suas dívidas, mesmo que o pagamento único seja menor do que sua dívida total. Contanto que seus credores aceitem sua oferta – ou seja, concordem com a quantia em dinheiro na oferta de liquidação – eles aceitarão a liquidação parcial de sua dívida em troca da amortização do valor restante devido.
- Faça uma lista de todas as suas dívidas de cartão de crédito.
- Fazer um orçamento.
- Crie uma estratégia para pagar dívidas.
- Pague mais do que o pagamento mínimo sempre que possível.
- Estabeleça metas e cronograma para reembolso.
- Consolide sua dívida.
- Implementar um plano de gestão da dívida.
Embora a dívida não paga vá para o seu relatório de crédito e tenha um impacto negativo na sua pontuação, a boa notícia é que ela não durará para sempre. Após sete anos, dívidas não pagas de cartão de créditocai do seu relatório de crédito. A dívida não desaparece completamente, mas não terá mais impacto na sua pontuação de crédito.
Liquidar uma dívida pode aumentar seu lucro tributável
Além disso, o IRS considera o valor perdoado como receita, o que significavocê pode precisar pagar impostos sobre isso. Essa renda adicional também pode empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta, resultando em uma fatura tributária maior.
- Taxas de liquidação de dívidas. Muitos provedores de liquidação de dívidas cobram taxas altas, às vezes de US$ 500 a US$ 3.000 ou mais. ...
- Impacto da liquidação de dívidas na pontuação de crédito. ...
- Fundos de retenção. ...
- Implicações fiscais para liquidação de dívidas. ...
- Os credores podem se recusar a negociar sua dívida. ...
- Você pode acabar com mais dívidas do que começou.
Principais conclusões
Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Uma oferta de liquidação baixa pode ser devido a muitos problemas possíveis.A seguradora pode não ter todas as informações sobre seus ferimentos, contas médicas ou danos materiais. Eles podem sentir que têm boas chances de ganhar um processo judicial devido às circunstâncias que envolveram o acidente.
Como você negocia um acordo mais alto?
- Prepare-se bem para a negociação do acordo de liquidação. ...
- Decida quais táticas de negociação usar. ...
- Solicite uma conversa protegida com seu empregador. ...
- Não peça muito. ...
- Não peça muito pouco. ...
- Descubra como os pagamentos de liquidação serão tributados.
Para determinar um valor de liquidação potencial, eles primeiro combinam o total de despesas médicas até o momento, as despesas médicas futuras projetadas, os salários perdidos até o momento e a perda de renda futura projetada. A soma resultante é então multiplicada pelo valor do multiplicador de dor e sofrimento para produzir um valor de liquidação projetado.
Explique sua situação atual. Diga-lhes que sua renda familiar está reduzida e que você não consegue pagar seus pagamentos. Discuta francamente suas perspectivas de renda futura para que você e seus credores possam descobrir soluções para o problema.
Quando os credores recusam pagamentos, geralmente é porque a política da empresa proíbe isso. Não custa nada perguntar e, se sua primeira oferta for recusada, pergunte o que eles consideram um pagamento aceitável. Você pode ter que negociar por algum tempo e, faça o que fizer, NÃO concorde com termos que você não pode pagar.
Se você tem dívidas vencidas e está lutando para pagar o valor total,você pode ser capaz de negociar. Dependendo da sua situação e prioridades financeiras, isso pode ajudá-lo a sair das dívidas mais rapidamente e, em alguns casos, melhorar o seu crédito.
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