Você pode viver sem dívidas?
Então, quando você ouve falar de pessoas que não têm absolutamente nenhuma dívida, vivem com menos do que ganham e têm um estoque de dinheiro para emergências, você pode pensar que elas são. . . esquisito. Masviver uma vida sem dívidas não é apenas para um grupo especial de pessoas. É algo que qualquer pessoa pode fazer com muito trabalho e algumas características especiais.
Estar livre de dívidas é um marco financeiro pelo qual ouvimos frequentemente falar de pessoas que se esforçam.Sem dívidas, você pode se concentrar em construir mais poupanças, investir esses fundos extras e simplesmente ter mais tranquilidade em relação às suas finanças.
Pode parecer impossível, masmuitos consumidores conseguem viver a vida inteira sem qualquer dívida. Pessoas de diversas idades e níveis de renda fizeram essa escolha. Não é uma tarefa fácil, mas se é algo que você realmente deseja, não deixe que os pessimistas o convençam a desistir.
Sim é possivel. As estratégias de gestão de dinheiro podem ajudá-lo a evitar dívidas e aumentar a confiança em suas finanças. Para começar, crie um orçamento. Isso o ajudará a ver exatamente quanto dinheiro você recebe e em que gasta.
Os credores podem iniciar a cobrança de dívidas.
Você pode até ser processado por reembolso. Se a empresa vencer, poderá enfeitar seu salário ou penhorar sua casa.
Não ter dívidas tem muitas vantagens, incluindo estabilidade financeira, maior flexibilidade e um significativo sentimento de realização. Mas é importante lembrar que a dívida nem sempre é ruim e, em alguns casos, você pode aproveitá-la para atingir seus objetivos financeiros mais rapidamente.
O investidor do “Shark Tank”, Kevin O'Leary, disse que a idade ideal para estar livre de dívidas é 45 anos, especialmente se você quiser se aposentar aos 60 anos. no caminho inicial para o sucesso, argumentou O'Leary.
Que porcentagem da América está livre de dívidas? De acordo com o mesmo estudo da Experian,menos de 25%das famílias americanas estão livres de dívidas. Este número pode ser pequeno por vários motivos, especialmente devido ao elevado número de hipotecas residenciais e empréstimos para automóveis que muitos americanos têm.
A pesquisa descobriu que 48% dos americanos dependem de cartões de crédito para cobrir despesas essenciais de subsistência. Isto é mais comum entre as gerações mais jovens: 59% dos millennials usam cartões de crédito para despesas de subsistência. Por outro lado, apenas 29% dos boomers dependem de cartões de crédito para cobrir despesas essenciais.
Você se sentirá melhor consigo mesmo
A psicologia de estar livre de dívidas é muito forte. Você ficará mais ereto, dormirá melhor e será uma pessoa mais simpática quando não estiver estressado pensando em como fazer todos os pagamentos todos os meses.
Os novos ricos estão livres de dívidas?
De muitas maneiras, estar livre de dívidas é cada vez mais considerado como o novo rico. Isto não significa necessariamente ter uma riqueza imensa no sentido tradicional, mas sim desfrutar da liberdade financeira e da paz de espírito que a acompanha.
O aumento da dívida reduz o investimento empresarial e retarda o crescimento económico. Também aumenta as expectativas de taxas de inflação mais elevadas e de erosão da confiança no dólar americano.
- Aproveite as vantagens de um serviço de alívio da dívida.
- Consolide sua dívida com um empréstimo para compra de uma casa própria.
- Aproveite as vantagens dos cartões de crédito para transferência de saldo de 0%.
A dívida provavelmente desaparecerá do seu relatório de créditodepois de sete anos. Em alguns estados, o prazo de prescrição pode durar mais tempo, portanto, anote a data de início o mais rápido possível.
- Opte pelo alívio da dívida. Uma abordagem poderosa para gerenciar e reduzir sua dívida de cartão de crédito é com a ajuda de empresas de alívio de dívidas. ...
- Use o método bola de neve ou avalanche. ...
- Encontre maneiras de aumentar sua renda. ...
- Corte despesas desnecessárias. ...
- Procure aconselhamento de crédito. ...
- Use ganhos financeiros inesperados.
Pessoas ricas não têm medo de pedir empréstimos. Mas normalmente não pedem dinheiro emprestado para viver além das suas posses ou porque não conseguiram poupar para emergências ou não fizeram um plano para cobrir despesas. Em vez de,pessoas ricas tendem a usar a dívida como uma ferramenta para ajudá-las a construir mais riqueza.
Eliminar dívidas com juros altos em tempo hábil reduzirá o valor total dos juros que você acabará pagando e liberará dinheiro em seu orçamento para outros fins. Por outro lado, não ter poupanças de emergência suficientes pode levar a ainda mais dívidas no cartão de crédito quando você é atingido por uma despesa não planejada.
Geração | Dívida total média (2023) | Dívida total média (2022) |
---|---|---|
Geração Y (27-42) | US$ 125.047 | US$ 115.784 |
Geração X (43-57) | US$ 157.556 | US$ 154.658 |
Baby Boomers (58-77) | US$ 94.880 | US$ 96.087 |
Geração Silenciosa (78+) | US$ 38.600 | US$ 39.345 |
Geração X (43 a 58 anos)não só carrega a maior dívida em média de todas as gerações, mas também é o líder em dívida em cartão de crédito e dívida total não hipotecária.
Além de se manter informado sobre o planejamento financeiro, ler conselhos sobre como economizar para a aposentadoria e aprender noções básicas de cartão de crédito – saber onde você está pode ajudá-lo a decidir o próximo passo em sua jornada financeira. Aqui estão os saldos médios de dívidas por faixa etária:Geração Z (de 18 a 23 anos): US$ 9.593.
Qual gênero tem mais dívidas?
As mulheres são vistas estereotipadamente como gastadoras irresponsáveis, mas os dados não confirmam isso. De acordo com um estudo da Experian de 2019,os homens carregam mais dívidas do que as mulheresem quase todas as categorias, incluindo dívidas de cartão de crédito – o estudo descobriu que os homens têm, em média, 125 dólares a mais em dívidas de cartão de crédito do que as mulheres.
Quanto os americanos têm em suas contas poupança? | ||
---|---|---|
US$ 1.001 a US$ 2.000 | 10,60% | 9,81% |
US$ 2.001 a US$ 5.000 | 10,60% | 10,64% |
US$ 5.001 a US$ 10.000 | 9,20% | 9,51% |
$ 10.000 + | 12,60% | 13,48% |
Uma maioria,65%, dizem que vivem de salário em salário, de acordo com a recente pesquisa Your Money International Financial Security Survey da CNBC e da SurveyMonkey, que entrevistou 498 adultos nos EUA. Isso representa um ligeiro aumento em relação aos resultados do ano passado, que descobriram que 58% dos americanos consideravam que viviam de salário em salário.
Pontuação média de crédito por faixa etária
Diferentes faixas etárias têm médias variadas, com consumidores com idade18–25tendo a pontuação média mais baixa de 679 FICO e 661 VantageScore. Aqueles com 77 anos ou mais têm uma pontuação média significativamente mais alta, pois a construíram ao longo de muitos anos, com sua pontuação FICO média de 760.
Pode ser possível viver sem crédito se você ainda não estiver contraindo empréstimos estudantis, hipotecas ou outras dívidas. Mesmo assim, viver sem crédito pode ser muito difícil. Tarefas como encontrar um apartamento ou financiar um carro podem tornar-se obstáculos desafiadores sem crédito.
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