Para a maioriainvestidores, um são e salvoaposentadoriaé a prioridade número um. A maior parte da vida de muitas pessoasativosentrar em contas dedicadas a esse fim. No entanto, viver dos seus investimentos quando finalmente se aposentar pode ser tão desafiador quanto poupar para uma aposentadoria confortável.
A maioria dos métodos de saque exige uma combinação de gastos com juros de títulos e venda de ações para cobrir o restante. As famosas finanças pessoaisregra dos quatro por centoprospera com esse fato. A regra dos quatro por cento procura proporcionar um fluxo constante de fundos ao reformado, ao mesmo tempo que mantém um saldo de conta que permitirá que os fundos durem muitos anos. E se houvesse outra maneira de obter quatro por cento ou mais do seu portfólio a cada ano sem vender ações e sem reduzir o principal?
Uma maneira de aumentar sua renda de aposentadoria é investir em ações que pagam dividendos, fundos mútuos efundos negociados em bolsa(ETF). Com o tempo, o fluxo de caixa gerado por esses pagamentos de dividendos pode complementar o seu rendimento da Segurança Social e das pensões. Talvez possa até fornecer todo o dinheiro de que você precisa para manter seu estilo de vida pré-aposentadoria. É possível viver de dividendos se você planejar um pouco.
Principais conclusões
- O planejamento da renda de aposentadoria pode ser complicado e incerto.
- Aumentar os ganhos da sua conta de aposentadoria com um fluxo de receita de dividendos pode ser uma boa maneira de suavizar a renda da aposentadoria.
- É vital identificar a combinação certa de ações que pagam dividendos com potencial de crescimento de dividendos.
- Tanto os investidores como os reformados não devem renunciar totalmente ao crescimento em favor do rendimento.
- Os pequenos investidores podem usar ETFs para construir carteiras diversificadas de crescimento de dividendos e ações com alto rendimento de dividendos.
É tudo uma questão de crescimento de dividendos
Dividendos em açõestendem a crescer ao longo do tempo, ao contrário dos juros dos títulos. Essa é uma das principais razões pelas quais as ações deveriam fazer parte da carteira de todo investidor. Além disso,crescimento de dividendoshistoricamente superou a inflação.Para aqueles investidores com um cronograma longo, esse fato pode ser aproveitado para criar uma carteira estritamente pararendimento de dividendosvivendo.
Uma estratégia inteligente para as pessoas que ainda poupam para a reforma é utilizar esses dividendos para comprar mais ações de empresas. Dessa forma, receberão ainda mais dividendos e poderão comprar ainda mais ações.
Por exemplo, suponha que você comprou 1.000 ações negociadas por US$ 100, para um investimento total de US$ 100.000. O estoque tem 3%rendimento de dividendos, então você recebeu US$ 3 por ação no ano passado, o que equivale a US$ 3.000 em dividendos. Você então pega os dividendos e compra mais ações, então seu investimento total é de $ 103.000. Suponha que o preço das ações não mude muito, mas a empresa aumente seus dividendos em 6% ao ano. No segundo ano, você obterá um rendimento de dividendos de 3,18% sobre US$ 103.000 para um dividendo de cerca de US$ 3.275. Contudo, isso é umrendimento sobre o custode cerca de 3,28%.
Este dividendoreinvestimentoestratégia continua a aumentar o rendimento sobre o custo ao longo do tempo. Após dez anos, a carteira hipotética do parágrafo anterior produzirá cerca de US$ 7.108 em dividendos. Após 20 anos, você receberá mais de US$ 24.289 por ano em dividendos.
E se você já estiver aposentado?
A composição da receita de dividendos é muito vantajosa se você tiver um horizonte de longo prazo, mas e se estiver perto da aposentadoria? Para estes investidores, o crescimento dos dividendos aliado a um rendimento um pouco mais elevado podem resolver o problema.
Em primeiro lugar, os investidores reformados que procuram viver dos seus dividendos podem querer aumentar o seu rendimento. Ações e títulos de alto rendimento, comodominar parcerias limitadas, REITs e ações preferenciais geralmente não geram muito em termos de crescimento das distribuições. Por outro lado, investir neles aumenta o rendimento atual do seu portfólio. Isso contribuirá muito para ajudar a pagar as contas de hoje sem vender títulos.
Dividendos pagos em um Roth IRAnão estão sujeitos ao imposto de renda.
No entanto, os investidores aposentados não devem fugir das ações clássicas de crescimento de dividendos, como(PG). Essas ações aumentarão a receita de dividendos igual ou superior à taxa de inflação e ajudarão a impulsionar a receita no futuro. Ao adicionar estes tipos de empresas a uma carteira, os investidores sacrificam algum rendimento atual por um pagamento maior no futuro.
Embora um investidor com uma carteira pequena possa ter dificuldade em viver completamente dos dividendos, os pagamentos crescentes e constantes ainda ajudam a reduzir as retiradas de capital.
ETFs de dividendos
Pode ser difícil encontrar as ações certas para receber dividendos. Além disso, conseguir um nível suficientediversificaçãoé ainda mais desafiador para os pequenos investidores.
Felizmente, alguns ETFs implementam estratégias de dividendos para você.ETFs de crescimento de dividendosconcentre-se em ações que provavelmente aumentarão seus dividendos no futuro. Se você está procurando renda atual,ETFs com alto rendimento de dividendossão uma escolha melhor.
O resultado final
Embora a maioria dos métodos de retirada de carteira envolva a combinaçãovendas de ativoscom a receita de juros de títulos, há outra maneira de atingir a regra crítica dos quatro por cento. Ao investir em ações de dividendos de qualidade com aumentopagamentos, tanto os investidores jovens como os mais velhos podem beneficiar da composição das ações e do crescimento da distribuição historicamente superior à inflação. Basta um pouco de planejamento e os investidores poderão viver de seusfluxos de pagamento de dividendos.
