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Os caixas eletrônicos facilitam o acesso a fundos dentro de umconta correnteou conta poupança fácil e conveniente. Quando for necessário sacar dinheiro, é importante saber se um limite se aplica.
Em muitos bancos, é comum descobrir que os saques em caixas eletrônicos estão sujeitos a um limite diário. Também pode haver limites aplicáveis por transação. Aqui está uma visão mais detalhada de como funcionam os limites de saque em caixas eletrônicos.
Por que os bancos têm limites de saque em caixas eletrônicos?
Os bancos podem impor limites de saque em caixas eletrônicos por questões de praticidade e por razões de segurança.
Primeiro, os caixas eletrônicos só podem reter uma certa quantidade de dinheiro e os bancos têm apenas uma certa quantidade de dinheiro que podem distribuir aos clientes a qualquer momento. Definir um limite máximo de saques em caixas eletrônicos para cada cliente ajuda o banco a controlar a movimentação do dinheiro disponível.
O outro motivo tem a ver com segurança e proteção das contas dos clientes. Digamos que alguém roubou seu cartão de débito e PIN. Sem um limite de saque em caixas eletrônicos, eles podem esgotar sua conta ouconta poupançae embolsar todo o seu dinheiro.
Embora os limites de saque em caixas eletrônicos possam parecer um incômodo, eles servem a um propósito importante para manter seu dinheiro seguro.
Quanto você pode sacar em um caixa eletrônico por dia?
O limite máximo de saque em caixas eletrônicos depende de com quem você faz transações bancárias, pois cada banco ou cooperativa de crédito estabelece suas próprias políticas. Na maioria das vezes, os limites de saque de dinheiro em caixas eletrônicos variam de US$ 300 a US$ 1.000 por dia.
Novamente, isso é determinado pelo banco ou cooperativa de crédito – não há limite diário padrão de saque em caixas eletrônicos. O limite de saque em caixas eletrônicos pessoais também pode depender dos tipos de contas que você possui e de seu histórico bancário.
Por exemplo, se você é novo em um banco e abriu uma conta corrente básica, pode ter um limite de saque em caixas eletrônicos mais baixo do que alguém que possui uma conta corrente premium lá há 10 anos. Contas especiais, como cheque de segunda chance ou cheque de estudante, também podem ter limites diferentes de saque de dinheiro no caixa eletrônico.
Quanto dinheiro você pode sacar de um caixa eletrônico de uma só vez?
Além de um limite diário de caixas eletrônicos definido pelo banco ou cooperativa de crédito, alguns caixas eletrônicos podem ter restrições quanto à quantidade de dinheiro que pode ser dispensada por saque. Os limites diários de saque de dinheiro em caixas eletrônicos podem ser diferentes dos limites diários de compra.
Por exemplo, seu banco pode limitar você a sacar US$ 400 no caixa eletrônico, mas você poderá fazer até US$ 4.000 em compras por dia usando seu cartão de débito. As instituições podem manter os limites de saques em caixas eletrônicos e os limites de compras separados ou definir um terceiro limite para a quantia total de dinheiro que você pode sacar de sua conta por meio de saques e compras todos os dias.
Novamente, esses limites foram projetados para facilitar o fluxo de caixa do banco e, ao mesmo tempo, proteger você e suas contas.
Quais caixas eletrônicos permitem sacar mais dinheiro?
Quanto maior o limite diário de saques em caixas eletrônicos ou por transação do seu banco, mais dinheiro você poderá obter.
Isso significa que se o seu banco impor um limite máximo de saque em caixas eletrônicos de US$ 1.000 por dia, esse será o máximo de dinheiro que você poderá sacar, independentemente de qual caixa eletrônico você usar. É por isso que é importante revisar cuidadosamente as letras miúdas ao abrir uma nova conta bancária. Os termos e condições devem definir exatamente quanto dinheiro você pode obter nos caixas eletrônicos.
Mesmo que você não carregue dinheiro com muita frequência, é importante poder sacar dinheiro quando precisar, na quantia necessária. Se o seu banco ou cooperativa de crédito tiver um limite diário mais baixo para saque de dinheiro em caixas eletrônicos, isso pode ser um problema se você precisar de uma quantia maior de dinheiro e não conseguir ir a uma agência para retirá-lo.
Limites diários de saque em caixas eletrônicos nos principais bancos
Os bancos variam quando se trata de quanto ou pouco dinheiro eles permitem que você retire de sua conta corrente em um caixa eletrônico todos os dias. Pode haver diferenças no limite de saque em caixas eletrônicos para grandes bancos e bancos regionais ou comunitários. Os bancos tradicionais também podem definir limites diários de saque em caixas eletrônicos de forma diferente dos bancos online.
O gráfico abaixo destaca a comparação dos limites diários de saque em caixas eletrônicos nos principais bancos, incluindo bancos online e instituições financeiras tradicionais. Lembre-se de que também pode haver exceções aos limites aqui mostrados, com base no tipo de conta e no seu relacionamento bancário.
Nome do banco | Limite de retirada |
Banco Aliado | US$ 1.000 |
Banco da América | US$ 1.000 |
BMO Harris | US$ 1.000 |
Capital Um | US$ 1.000 |
Banco Charles Schwab | US$ 1.000 |
Banco Chase | US$ 500 a US$ 3.000 |
Citi | US$ 1.500 a US$ 2.000 |
Banco do Cidadão | US$ 500 |
Descubra o banco | US$ 510 |
Quinto Terceiro Banco | US$ 810 |
HSBC | US$ 500 a US$ 1.000 |
KeyBank | US$ 300 a US$ 1.000 |
Banco Morgan Stanley | US$ 1.500 a US$ 5.000 |
Banco PNC | US$ 500 a US$ 1.500 |
Banco de Regiões | US$ 808 |
Truísta | US$ 500 a US$ 3.000 |
Banco TD | US$ 1.250 a US$ 1.500 |
Banco União | US$ 500 |
Banco dos EUA | Dependente do relacionamento com o cliente |
Banco Wells Fargo | Dependente do relacionamento com o cliente |
Lembre-se de que esses limites de saque em caixas eletrônicos se aplicam a contas correntes. Se você também tiver uma conta poupança ou uma conta no mercado monetário no mesmo banco, poderão ser aplicados diferentes limites de saque em caixas eletrônicos. Você também deve conhecer os limites mensais de transações de saque do banco para contas poupança.
No passado,Regulamento Federal Dlimitou você a seis saques por mês de uma conta poupança. Esta regra foi suspensa indefinidamente em conexão com a pandemia do coronavírus. Mas muitos bancos ainda impõem restrições ao número de saques que você pode fazer da poupança todos os meses. Esses limites se aplicam a transações com cartão de débito, mas não a saques em agências ou caixas eletrônicos.
Se o seu banco tiver esse limite, é importante saber qual é para evitar ultrapassá-lo. Os saques excessivos acima do limite permitido podem gerar uma taxa cara por transação.
Como aumentar os limites de saque em caixas eletrônicos
A maneira mais fácil de aumentar seus limites de saque em caixas eletrônicos é ligar e pedir um aumento. Seu banco ou cooperativa de crédito pode estar disposto a aumentar seus limites de saque em dinheiro em caixas eletrônicos, temporária ou permanentemente.
A concordância do banco com isso pode depender de:
- Há quanto tempo você é cliente
- Que tipo de contas você tem no banco
- O histórico da sua conta, incluindo a quantidade de dinheiro que você normalmente mantém em mãos
- Esteja você solicitando um aumento de curto prazo ou permanente
Digamos que você esteja planejando fazer uma grande compra ou sair de férias. Nesse cenário, seu banco pode estar disposto a aumentar seu limite de saque em caixas eletrônicos por alguns dias ou semanas. Assim que esse período temporário terminar, seu limite será revertido para o valor anterior.
Se você estiver interessado em obter um aumento permanente em seu limite diário de saques em caixas eletrônicos, esteja preparado para explicar por que o banco deveria concordar com isso. Lembre-se de que os bancos impõem esses limites por motivos de segurança; portanto, se você conseguir um limite maior, é importante ficar de olho no seu cartão de débito. Caso contrário, alguém poderá ter acesso a mais dinheiro da sua conta se o seu cartão for perdido ou roubado.
Como contornar os limites de saque de dinheiro em caixas eletrônicos
É possível que você atinja o limite diário de saque de dinheiro no caixa eletrônico e ainda precise de mais dinheiro para cobrir uma compra ou por outro motivo. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para acessar seu dinheiro quando precisar:
- Receba dinheiro de volta na finalização da compra ao fazer uma compra
- Sacar dinheiro de uma conta poupança
- Sacar dinheiro em uma agência
- Descontar um cheque
Dinheiro de volta na loja
Se você estiver comprando em uma loja, poderá receber dinheiro de volta na finalização da compra, sem que ele seja contabilizado no seu limite diário de saque em caixas eletrônicos. No entanto, existem algumas ressalvas.
Primeiro, ele ainda pode contar para o seu limite diário de compras ou limite de saque em dinheiro. Portanto, esteja ciente dos limites que seu banco impõe à sua conta para compras ou transações de retirada de dinheiro em pontos de venda.
Em seguida, anote o limite de reembolso da loja. Por exemplo, você pode estar limitado a US$ 100 em dinheiro de volta na finalização da compra, dependendo de onde estiver comprando. Se a loja tiver um limite inferior, pode ser necessário fazer várias compras para sacar o valor total em dinheiro necessário. E, novamente, cada uma dessas transações contará para o seu limite diário de compras.
Retirar dinheiro da poupança
Retirar dinheiro de uma conta poupança por meio de um cartão ATM é outra maneira de contornar os limites diários de saque em caixas eletrônicos para uma conta corrente. Ainda pode haver limites para essas transações, mas você poderá acessar dinheiro dessa forma, se necessário. Se você não tiver um cartão ATM, poderá sacar dinheiro em uma agência bancária.
Sacar dinheiro em uma agência
Você também pode sacar dinheiro de sua conta corrente em uma agência se tiver excedido seus limites diários de saque em caixas eletrônicos. Um caixa pode ajudá-lo a sacar dinheiro de uma conta corrente, poupança ou do mercado monetário.
No entanto, se precisar de uma quantia maior de dinheiro, você pode considerar formas de pagamento mais seguras, além de dinheiro. Por exemplo, se você estiver comprando um carro, poderá obter umo cheque do caixa, acheque certificadoou mesmo umordem de pagamentopara cobrir a transação. Dessa forma, você tem um registro documentado do pagamento e não carrega grandes quantias de dinheiro.
Descontar um cheque
Uma quarta opção para contornar os limites de saque em caixas eletrônicos é descontar um cheque. Você simplesmente preencheria o cheque em “Dinheiro”, assiná-lo-ia e levaria ao banco para descontá-lo.
Mais uma vez, é importante estar ciente de quaisquer limites que o banco possa impor ao desconto de cheques. Pode haver limites para a quantidade de dinheiro que você pode sacar dessa forma ou para o número de cheques que você pode emitir para “Dinheiro” em um único dia.
Quanto dinheiro você pode sacar de um banco em um dia?
A quantidade de dinheiro que você pode sacar de um banco em um único dia dependerá da política de saque de dinheiro do banco. Seu banco pode permitir que você retire US$ 5.000, US$ 10.000 ou até US$ 20.000 em dinheiro por dia. Ou seus limites diários de saque em dinheiro podem estar bem abaixo desses valores.
É importante observar que o governo federal rastreia grandes saques e depósitos em dinheiro. Os bancos são obrigados a comunicar quaisquer transações únicas que envolvam o levantamento de 10.000 dólares ou mais em dinheiro ou equivalentes a dinheiro, tais como cheques bancários ou ordens de pagamento.
Esta regra se aplica a saques ou depósitos de quantia única e pagamentos relacionados que ocorrem dentro de 24 horas. O IRS exige este relatório para detectar atividades potencialmente fraudulentas. Isso não deve desencorajá-lo de sacar US$ 10.000 em dinheiro para comprar um carro ou pagar por outra compra grande, se necessário, mas é importante notar que essas transações estarão sob notificação do IRS.
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O que fazer se precisar de dinheiro em uma emergência
Quando precisar de dinheiro de emergência, visite o caixa eletrônico. Ligue para seu banco para solicitar um aumento de limite se você atingir os limites de saque em caixas eletrônicos.
Quando isso não for uma opção, você pode tentar alguns dos métodos mencionados anteriormente, como receber dinheiro de volta na finalização da compra ou preencher um cheque em “Dinheiro”. Como último recurso, você pode considerar umadiantamento de dinheiro com cartão de crédito.
Receber um adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito significa simplesmente retirar dinheiro do seu limite de crédito. É essencialmente um tipo de empréstimo de curto prazo. Esta é uma conveniência que muitas empresas de cartão de crédito oferecem como benefício de conta. Você pode obter um adiantamento em dinheiro com seu cartão em um banco ou caixa eletrônico, ou acessar o dinheiro usando um cheque de conveniência.
Existem algumas desvantagens potenciais, no entanto. Os adiantamentos de dinheiro têm umtaxa percentual anual ou TAEGassim como as compras, mas a diferença é que esses juros começam a acumular imediatamente – não há período de carência para adiantamentos em dinheiro. Os juros sobre um adiantamento em dinheiro geralmente acumulam uma taxa mais alta do que a TAEG de compra padrão. Além disso, você pode pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro igual a uma porcentagem do valor do adiantamento.
Entre as taxas de juros e as taxas, um adiantamento em dinheiro pode ser uma forma cara de obter dinheiro rapidamente. Por esse motivo, talvez seja melhor entrar em contato primeiro com seu banco sobre um aumento temporário do limite de saque em caixas eletrônicos ou sacar dinheiro em uma agência.
Conclusão
Existem caixas eletrônicos para sua conveniência e existem limites de saque em caixas eletrônicos para sua proteção. Os bancos também restringem os saques em caixas eletrônicos para garantir que terão dinheiro suficiente para outros clientes. Se o limite atual de saque de dinheiro em caixas eletrônicos do seu banco ou cooperativa de crédito for menor do que você gostaria - seja em geral ou para uma transação imediata - entre em contato com sua instituição financeira e peça para aumentar seu limite.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como faço para preencher um cheque para saque em dinheiro?
Para preencher um cheque para saque em dinheiro, basta emitir em dinheiro, preencher o valor e assiná-lo. Você pode então levá-lo ao banco para que um caixa o desconte da mesma forma que faria com qualquer outro cheque.
Como deposito dinheiro em um caixa eletrônico?
Primeiro, certifique-se de que seu banco permite depósitos em dinheiro em caixas eletrônicos, o que nem todos os bancos fazem. Em seguida, insira seu cartão ATM e digite seu PIN. Acesse a conta na qual deseja depositar dinheiro e selecione a função de depósito. Dependendo do banco, pode ser necessário colocar o dinheiro dentro de um envelope de depósito ou inserir notas diretamente na abertura de depósito. Siga as instruções do seu banco conforme mostrado na tela, confirmando o valor em dólares e a conta para a qual o dinheiro deve ir e, em seguida, confirme sua transação.
Posso sacar dinheiro do meu cartão de crédito?
Um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito permite sacar dinheiro do seu limite de crédito disponível. Seu limite de adiantamento em dinheiro pode ser inferior ao limite de compra. Receber adiantamentos em dinheiro de um cartão de crédito pode gerar uma TAEG mais alta para essa transação, bem como uma taxa de adiantamento em dinheiro.
Como descubro meu limite de saque em caixas eletrônicos?
Você deverá conseguir fazer login em seu aplicativo de banco on-line ou móvel para visualizar seu limite máximo de saque em caixas eletrônicos. Se não vir nenhum limite listado, você pode ligar para o banco para perguntar quanto dinheiro você pode sacar no caixa eletrônico por transação e por dia.
Qual banco tem o maior limite de saque em caixas eletrônicos?
O Morgan Stanley Bank tem atualmente um dos limites mais altos de caixas eletrônicos. Ele permite que os clientes retirem de US$ 1.500 a US$ 5.000 por dia em um caixa eletrônico, dependendo do tipo de conta. O Citi também tem um limite diário de saques em caixas eletrônicos relativamente alto, de US$ 1.500 a US$ 2.000, e o PNC Bank permite até US$ 1.500 em saques diários em caixas eletrônicos de contas selecionadas.
Embora estes montantes possam ser superiores ao que a maioria dos consumidores normalmente precisa, é bom saber que se tiver de levantar regularmente montantes relativamente grandes – e tiver fundos para isso – estes bancos podem satisfazer as suas necessidades.
