Por que o banco pergunta de onde veio o seu dinheiro?
A lavagem de dinheiro é um grande problema em todo o mundo. O termo branqueamento de capitais é utilizado para explicar a forma como os lucros provenientes de atividades ilegais são “lavados”, de modo que já não é possível rastreá-los até essa atividade ilegal. Isto é muitas vezes feito através de uma série de transações, onde o dinheiro ganho ilegalmente é pago através de várias contas e empresas diferentes. Depois de bastante tempo, torna-se impossível decifrar se o dinheiro é de origem ilegal ou legítima.
A principal razão pela qual os bancos perguntam de onde veio o seu dinheiro é porque eles são obrigados a verificar isso como parte da lei que foi criada para tentar impedir a lavagem de dinheiro. Ao perguntar-lhe os detalhes de onde veio o dinheiro, eles podem verificar se ele foi gerado por meios legítimos.
Esta é também a razão pela qual muitas vezes pedem provas, uma vez que lhes permite manter esses detalhes nos seus ficheiros, caso sejam eles próprios auditados pelos reguladores governamentais.
Que medidas contra a lavagem de dinheiro os bancos precisam seguir?
No Reino Unido, os bancos e outras instituições financeiras precisam deconduzir a devida diligência do cliente apropriada(CDD) sempre que interagem com um novo cliente. Isso inclui coisas como abrir uma conta em um banco ou um aplicativo ou plataforma de negociação de ações.
No nível básico, o CDD envolve garantir que a pessoa é quem diz ser. Essa verificação de identidade geralmente é feita por meio de agregadores de dados de terceiros, como Experian ou Equifax, mas também pode ser feita manualmente por meio da coleta de documentos como passaporte e contas de serviços públicos.
Para uma relação comercial contínua, existem também alguns requisitos adicionais de CDD, em particular no que diz respeito à confirmação da origem dos fundos. A confirmação da origem dos fundos garante que o dinheiro que será transacionado com o banco provém de uma fonte legítima. Por exemplo, se você recebeu uma herança, é provável que um banco queira ver uma carta do executor do patrimônio. Se você vendeu uma empresa, eles vão querer uma carta de um contador confirmando isso.
Dependendo das circunstâncias, os bancos também poderão colocar outras questões relacionadas com a origem do dinheiro. Por exemplo, se você estiver agindo em nome de outra pessoa, essa pessoa poderá precisar descobrir quem é o “beneficiário efetivo” dos fundos. Alguns exemplos disso poderiam ser o beneficiário de um fundo fiduciário ou um membro da família relacionado.
O que é due diligence aprimorada?
Em alguns casos, os bancos terão de fazer ainda mais perguntas sobre o dinheiro. São casos em que existe um risco superior ao normal de ocorrer algum tipo de fraude ou lavagem de dinheiro. Isso não significa necessariamente que o banco suspeite de alguma coisa, simplesmente que a pessoa envolvida atende aos critérios que exigem, por lei, a realização de Due Diligence Reforçada.
Uma razão para a devida diligência aprimorada é se alguém for uma pessoa politicamente exposta (PEP). As pessoas que se enquadram nesta categoria incluem políticos e diplomatas, bem como os seus familiares próximos e associados. Considera-se que esta categoria de pessoas apresenta um risco mais elevado de envolvimento em suborno e/ou corrupção e, portanto, são necessárias verificações adicionais.
Outro exemplo são os indivíduos que vêm de paísesidentificados pela Comissão Europeiacomo alto risco de lavagem de dinheiro. Alguns países desta lista incluem Afeganistão, Paquistão, Panamá, Zimbabué e Iémen.
Resumo
No Reino Unido, é um requisito legal que um banco realize a devida diligência relativamente aos seus clientes e compreenda de onde vem o seu dinheiro. Com isso em mente, um banco pode perguntar de onde veio o seu dinheiro.
O objectivo destas perguntas é tentar impedir o branqueamento de capitais, que é o processo de “lavagem” de dinheiro gerado através de actividades ilegais. Isto cria a aparência de que este dinheiro provém de fontes legítimas e torna mais difícil para as autoridades localizar criminosos e confiscar os seus bens.
Existem certos tipos de transações que exigem níveis mais elevados de devida diligência, como as que envolvem políticos e diplomatas, bem como indivíduos de países considerados de alto risco para branqueamento de capitais.
Embora possa parecer uma invasão de privacidade ter alguém do banco fazendo perguntas sobre a origem do seu dinheiro, é importante ter em mente que essa pessoa é obrigada a fazer isso para garantir que está cumprindo suas obrigações regulatórias com o governo.
