Por Mike Zaccardi, CMT, CFA ·07 de agosto de 2023 · 8 minuto de leitura
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Um depósito em dinheiro de mais de US$ 10.000 em sua conta bancária requer tratamento especial. O IRS exige que bancos e empresas apresentem o Formulário 8300, o Relatório de Transações Monetárias, se receberem pagamentos em dinheiro acima de US$ 10.000. No entanto, depositar mais de US$ 10.000 não resultará em questionamento imediato por parte das autoridades. O relatório é feito simplesmente para ajudar a prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. Você não tem nada pelo que perder o sono, desde que não esteja fazendo nada ilegal.
Pontos chave
• Os bancos são obrigados a informar quando os clientes depositam mais de US$ 10.000 em dinheiro de uma só vez.
• Um Relatório de Transação de Moeda deve ser preenchido e enviado ao IRS e ao FinCEN.
• A Lei do Sigilo Bancário de 1970 determina que os bancos mantenham registos de depósitos superiores a 10.000 dólares para ajudar a prevenir crimes financeiros.
• Estruturar um depósito ocorre quando um indivíduo divide vários depósitos de forma que não ocorra um único depósito de mais de US$ 10.000 em dinheiro.
• As penalidades por não preencher o Formulário 8300 ou preencher um formulário fraudulento incluem multas e possíveis sentenças de prisão.
As instituições financeiras são obrigadas a reportar grandes depósitos?
Os bancos e cooperativas de crédito são obrigados a relatar quando um cliente deposita dinheiro acima de US$ 10 mil.Limites máximos de depósitovariam de acordo com o banco, mas, neste caso, qualquer valor acima de US$ 10.000 (até um centavo a mais) é o valor a saber. A Lei do Sigilo Bancário determina que as instituições financeiras criem um registo documental de atividades financeiras que possam ser suspeitas. O raciocínio é que as autoridades responsáveis pela aplicação da lei podem controlar melhor as actividades de branqueamento de capitais e a evasão fiscal se tiverem um registo destes depósitos maiores. Outras atividades maliciosas, como o terrorismo, o tráfico de drogas e os crimes financeiros em geral, poderiam ser evitadas.
Devo relatar grandes depósitos?
Talvez você precise relatar grandes depósitos se possuir uma empresa. (A realização de um pequeno depósito direto normalmente não precisa ser informada.) As regras do IRS também se aplicam a atividades financeiras realizadas por uma empresa ou indivíduo. Você deve preencher o Formulário 8300 do IRS para relatar qualquer transação ou mesmo uma série de transações relacionadas que totalizem US$ 10.000.
Sobre a parte da “série de transações relacionadas”: As transações são consideradas relacionadas quando ocorrem dentro de 24 horas ou se a pessoa ou empresa simplesmente suspeitar que estão relacionadas.
O que é o formulário 8300 do IRS?
O Formulário 8300 do IRS é usado para ajudar os reguladores a prevenir crimes financeiros. O formulário é separado de outras diretrizes bancárias, comoregras de disponibilidade de fundos. É enviado ao IRS e à Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN). O formulário é usado para relatar pagamentos em dinheiro acima de US$ 10.000 recebidos em um comércio ou negócio.
SobreFormulário do IRS 8300 , você deve identificar a pessoa de quem o dinheiro foi recebido e a pessoa em nome de quem a transação foi realizada. Além disso, você precisa incluir uma descrição da transação e da forma de pagamento. A divulgação adicional de informações pode especificar a empresa que recebeu o dinheiro e se várias partes estavam envolvidas.
O que acontece quando os depósitos são relatados?
Uma trilha em papel de depósitos potencialmente suspeitos é criada após a transmissão do Formulário 8300 ao IRS.Depositando dinheiro em um caixa eletrônicoou com um caixa de banco, desde que esteja abaixo do limite de US$ 10 mil, geralmente não será relatado. As agências de aplicação da lei podem usar os documentos para investigações futuras, se as condições o justificarem.
Para entender isso com mais detalhes, saiba que primeiro, quando um depósito em dinheiro de mais de US$ 10.000 é informado, você é identificado por meio de seu número de Seguro Social (SSN) e outras informações pessoais. O FinCEN agora está rastreando você, mas, mais uma vez, não há nada com que se preocupar se você estiver seguindo a lei.
O que é a Lei do Sigilo Bancário?
A Lei do Sigilo Bancário de 1970, mencionada acima, pode parecer um tanto intimidadora. O que na verdade faz é exigir que os bancos mantenham registos de cada cliente que deposita mais de 10.000 dólares em dinheiro de uma só vez numa única conta. A trilha em papel é enviada a vários grupos de aplicação da lei para rastrear para onde o dinheiro vai. A Lei do Sigilo Bancário inclui penalidades civis e criminais para entidades que não cumpram os requisitos. Além disso, a Lei Patriota de 2001 tornou a Lei do Sigilo Bancário mais ampla; agora pode detectar melhor atividades relacionadas ao terrorismo. Novamente, não há nada com que se preocupar, desde que você não esteja envolvido em atividades ilegais, comofraude bancária.
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Reportando o Depósito
Aqui está a resposta para “O que acontece se eu depositar mais de $ 10.000?” Existem várias etapas envolvidas na declaração de um depósito em dinheiro superior a US$ 10.000, seja feito de acordo com um padrão ouconta corrente premiumou uma conta poupança. Provavelmente não há nada com que se preocupar se você estiver apenas cuidando de seus negócios diários e não estiver envolvido em atividades ilegais.
Os bancos devem verificar a identidade e outras informações importantes
O Relatório de Transações Monetárias é usado para verificar as informações de um depositante. O SSN, nome e endereço são fornecidos ao FinCEN.
Os bancos revisarão todas as transações em dinheiro
As instituições financeiras passam por todos os seus canais quando é feito um depósito suspeito superior a US$ 10.000. Uma série de vários valores menores que somam um depósito de mais de US$ 10.000 também é tratada como um depósito grande. O dinheiro colocado em uma conta no caixa ou em um caixa eletrônico pode ser vinculado e considerado um depósito estruturado (mais sobre isso abaixo). Estes são eventos potenciais muito mais sérios do que as atividades bancárias diárias, como fazer um pequeno depósito em dinheiro ouRetirada de ATM.
Os bancos determinarão se você está estruturando depósitos
Estruturar um depósito ocorre quando um indivíduo divide vários depósitos para que não ocorra um único depósito de mais de US$ 10.000 em dinheiro. Alguém pode fazer isso para evitar que o banco tenha que apresentar o Formulário 8300 ao IRS e resultar em um rastro de papel. Esta atividade suspeita levanta sinais de alerta, pois sugere que alguém está tentando intencionalmente passar despercebido pelo radar dos reguladores. Se um banco determinar que alguém está se estruturando, essa atividade poderá enfrentar um escrutínio adicional.
Todas as informações irão para um relatório de transação monetária
As informações pessoais e detalhes de depósito mencionados anteriormente vão para um Relatório de Transação de Moeda no prazo de 15 dias após a transação ser considerada. Os relatórios também são mantidos em arquivo no banco por cinco anos. Mais uma vez, porém, a maioria das pessoas não precisa se preocupar muito com isso, desde que seu sistema bancário seja legal. Em vez disso, talvez seja melhor focar nos princípios básicos da conta, comotaxas de retirada de conta poupança, e não as ramificações de atividades ilegais perniciosas, desde que cumpram todas as leis.
Penalidades por não conformidade
Você pode estar se perguntando o que acontece se um indivíduo tentar contornar os protocolos descritos acima. Aqui estão os detalhes:
• As penalidades civis por não preencher o Formulário 8300 incluem multas de US$ 250 por declaração. Se isso for considerado desrespeito intencional, a multa pode ser maior que US$ 25.000 ou o valor em dinheiro recebido na transação até US$ 100.000.
• As penalidades criminais por não preencher o Formulário 8300 ou preencher um formulário fraudulento incluem uma multa monetária de até US$ 250.000 para indivíduos e US$ 500.000 para empresas. Penas de prisão de cinco anos também são uma pena possível em caso de incumprimento.
Há alguma isenção a considerar?
Um banco pode solicitar uma isenção se um de seus clientes empresariais depositar rotineiramente mais de US$ 10 mil. É importante saber que algumas empresas não podem obter isenção. Por exemplo, escritórios de advocacia, negociantes de penhores, firmas de contabilidade e sindicatos são alguns tipos de empresas para os quais o IRS não concederá isenção.
A conclusão
Você não precisa se preocupar se depositar mais de US$ 10.000 em dinheiro, presumindo que não esteja fazendo nada de errado. Um grande depósito é simplesmente comunicado por um banco aos reguladores para rastrear possíveis atividades suspeitas. As empresas também devem apresentar o Formulário 8300 do IRS, um Relatório de Transação de Moeda, dentro de um prazo específico após um pagamento em dinheiro de US$ 10.000. Estruturar depósitos (dividir os fundos em quantias menores para depósito, de modo a evitar o preenchimento do formulário 8300) é outra proibição. Uma vez que existem penalidades significativas para quem tenta contornar a lei, é aconselhável não tentar tais medidas.
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Perguntas frequentes
Quanto dinheiro posso depositar no banco sem ser informado?
Um depósito superior a US$ 10 mil é o valor a ser considerado; os montantes abaixo desse limiar poderão não ter de ser comunicados. Porém, há um problema: se um cliente fizer vários pequenos pagamentos ou depósitos em dinheiro dentro de um período de 12 meses, poderá ser necessário preencher o Formulário 8300 caso os pagamentos ou depósitos excedam US$ 10.000. Estes são conhecidos como depósitos “estruturados” e podem levantar sinais de alerta se não forem comunicados.
Com que frequência você pode depositar $ 10.000?
Você pode depositar mais de US$ 10.000 sempre que desejar, mas esteja ciente de que a instituição financeira receptora é obrigada a relatar esses fundos ao IRS. Se você é proprietário de uma empresa e depositar mais de US$ 10 mil em dinheiro é uma prática frequente, o banco pode solicitar uma isenção após o primeiro grande depósito para evitar o preenchimento de relatórios futuros ao IRS.
Como você explica um grande depósito?
Depositar mais de $ 10 mil resulta apenas no preenchimento de um formulário do IRS pelo banco. Muitas vezes você não terá que fazer nada para explicar isso, a menos que seja suspeito de fraude ou lavagem de dinheiro. Embora muitas pessoas se perguntem: “O que acontece se eu depositar $ 10.000 ou mais?” as autoridades não chegarão à sua porta no dia seguinte. O dinheiro é depositado como qualquer outra quantia seria.
Os membros SoFi com atividade de depósito direto podem ganhar 4,60% de rendimento percentual anual (APY) em saldos de poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY em saldos correntes. Depósito Direto significa um depósito na conta corrente ou poupança SoFi de um titular de conta, incluindo folha de pagamento, pensão ou pagamentos governamentais (por exemplo, Segurança Social), feito pelo empregador, provedor de folha de pagamento ou benefícios ou agência governamental do titular da conta (“Depósito Direto”) através da rede Automated Clearing House (“ACH”) durante um período de avaliação de 30 dias (conforme definido abaixo). Depósitos que não sejam de um empregador ou agência governamental, incluindo, entre outros, depósitos em cheque, transferências peer-to-peer (por exemplo, transferências de PayPal, Venmo, etc.), transações comerciais (por exemplo, transações de PayPal, Stripe, Square , etc.) e transferências bancárias de fundos ACH e transferências eletrônicas de contas externas não constituem atividade de Depósito Direto. Não há valor mínimo de Depósito Direto exigido para se qualificar para a taxa de juros declarada. Os membros SoFi com depósitos qualificados podem ganhar 4,60% APY em saldos de poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY em saldos correntes. Depósitos Qualificados significa um ou mais depósitos que, no total, sejam iguais ou superiores a US$ 5.000 na conta corrente e poupança SoFi de um titular de conta (“Depósitos Qualificados”) durante um período de avaliação de 30 dias (conforme definido abaixo). Os depósitos qualificados incluem apenas os depósitos das seguintes fontes elegíveis: (i) transferências ACH, (ii) transferências eletrônicas de entrada, (iii) transferências peer-to-peer (ou seja, transferências externas do PayPal, Venmo, etc. e peer-to-peer internas). transferências entre pares de uma conta SoFi pertencente a outro titular de conta), (iv) depósitos em cheque, (v) financiamento instantâneo para seu cartão de débito SoFi Bank, (vi) pagamentos push para seu cartão de débito SoFi Bank e (vii) dinheiro depósitos. Os Depósitos Qualificados não incluem: (i) transferências entre conta corrente, conta poupança e/ou cofres do titular da conta; (ii) pagamentos de juros; (iii) bônus emitidos pelo SoFi Bank ou suas afiliadas; ou (iv) créditos, reversões e reembolsos do SoFi Bank, N.A. (“SoFi Bank”) ou de um comerciante. O SoFi Bank deverá, a seu exclusivo critério, avaliar a atividade de depósito direto e os depósitos qualificados de cada titular da conta ao longo de cada período de avaliação de 30 dias para determinar a aplicabilidade das taxas e pode solicitar documentação adicional para verificação de elegibilidade. O Período de Avaliação de 30 Dias refere-se à “Data de Início” e “Data de Término” estabelecidas na página Detalhes do APY da sua conta, que compreende um período de 30 dias corridos (o “Período de Avaliação de 30 Dias”). Você pode acessar a página Detalhes do APY a qualquer momento fazendo login em sua conta SoFi no aplicativo móvel SoFi ou no site SoFi e selecionando (i) Banco > Poupança > APY atual ou (ii) Banco > Verificação > APY atual. Ao receber um depósito direto ou US$ 5.000 em depósitos qualificados em sua conta, você começará a ganhar 4,60% APY em saldos de poupança (incluindo cofres) e 0,50% em saldos correntes no dia seguinte ou antes. Você continuará a ganhar esses APYs durante (i) o restante do período de avaliação de 30 dias atual e até o final do período de avaliação de 30 dias subsequente e (ii) quaisquer períodos de avaliação de 30 dias seguintes durante os quais o SoFi Bank determina que você ter atividade de Depósito Direto ou US$ 5.000 em Depósitos Qualificados sem interrupção. O SoFi Bank reserva-se o direito de conceder um período de carência aos titulares de contas após uma mudança na atividade de Depósito Direto ou na atividade de Depósitos Qualificados antes de ajustar as taxas. Se o SoFi Bank conceder a você um período de carência, as datas desse período de carência serão refletidas na página Detalhes do APY da sua conta. Se o SoFi Bank determinar que você não teve atividade de Depósito Direto ou US$ 5.000 em Depósitos Qualificados durante o atual Período de Avaliação de 30 dias e, se aplicável, o período de carência, então você começará a ganhar as taxas obtidas pelos titulares de contas sem Depósito Direto ou Depósitos Qualificados até que você tenha atividade de Depósito Direto ou US$ 5.000 em Depósitos Qualificados em um Período de Avaliação subsequente de 30 Dias. Para evitar dúvidas, um titular de conta com atividade de Depósito Direto e Depósitos Qualificados ganhará as taxas obtidas pelos titulares de contas com Depósito Direto. Membros sem atividade de depósito direto ou depósitos qualificados, conforme determinado pelo SoFi Bank, durante um período de avaliação de 30 dias e, se aplicável, o período de carência, ganharão 1,20% APY em saldos de poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY em cheques saldos. As taxas de juros são variáveis e estão sujeitas a alterações a qualquer momento. 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