Quanto dinheiro você pode depositar antes de ser relatado? (2024)

Se você é proprietário de uma pequena empresa que aceita dinheiro, pode fazer seus próprios depósitos em sua conta bancária. Tudo está indo muito bem. Seu negócio está ganhando dinheiro, você está depositando uma grande quantia em dinheiro e todos ficam felizes.

Isso até você receber um aviso pelo correio de que foi denunciado ao Internal Revenue Service (IRS) ou à Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Não entre em pânico, no entanto. Isso não significa que você fez algo errado. As instituições financeiras são obrigadas a reportar grandes depósitos superiores a US$ 10.000. No entanto, se o banco reportar seus depósitos em dinheiro antes de você, você poderá receber uma multa ou, pior ainda, ter sua conta congelada.

Existem também algumas outras situações que podem colocá-lo no radar do IRS. Saber quais são seus requisitos de relatório para o IRS e como apresentá-los não apenas o ajudará a ver o que está por vir, mas também a evitar penalidades e dores de cabeça. Para evitar o escrutínio do IRS, todos os seus depósitos deverão ser tão transparentes quanto possível. Este guia irá ensiná-lo quando for necessário registrar depósitos bancários no IRS e como fazê-lo.

Os bancos são obrigados a reportar grandes depósitos em dinheiro?

OLei do Sigilo Bancário, aprovado em 1970, descreve quais depósitos precisam ser informados ao IRS. Os bancos são obrigados a declarar dinheiro em contas de depósito iguais ou superiores a US$ 10.000 no prazo de 15 dias após adquiri-lo. O IRS exige que os bancos façam isso para prevenir atividades ilegais, como a lavagem de dinheiro, e para restringir o financiamento de ações como o terrorismo e o tráfico de drogas.

Deixar de relatar um depósito de US$ 10.000 dentro do prazo pode resultar emMulta de $ 100 do IRS. Negligenciar intencionalmente a declaração de um depósito de US$ 10.000 pode resultar em multa de US$ 25.000 a US$ 100.000. Ao ficar de olho nos grandes depósitos, o IRS e o FinCEN podem analisar atividades suspeitas ou fraudulentas.

Outro nome para a Lei de Sigilo Bancário (BSA) é Lei de Relatórios de Transações Cambiais e Estrangeiras. Quando a lei foiatualizado em 2002, como parte do Patriot Act, um de seus objetivos era monitorar o uso de moeda estrangeira nos Estados Unidos. Além dos depósitos em dinheiro, a lei se aplica a empresas que vendem cheques bancários, ordens de pagamento e cheques de viagem.

Porém, neste caso, cabe à empresa que emite instrumentos monetários em moeda comunicá-los ao IRS. Isso significa que se você for pago com uma ordem de pagamento no valor de US$ 10.500, não precisará denunciá-la, como provavelmente a empresa emissora já o fez.

Não são apenas os depósitos em dinheiro que podem levantar bandeiras. Vários depósitos relacionados que equivalem a mais de US$ 10.000 ou vários depósitos acima de US$ 9.800 também podem desencadear a suspeita de um banco, fazendo com que ele relate a atividade ao FinCEN.

Quando você faz esses tipos de depósitos, pode parecer que você está tentando evitar as leis de relatórios da BSA. Isto é chamado de “estruturação” e é sempre ilegal, independentemente da finalidade dos depósitos. Se você tentar estruturar seus depósitos para evitar atenção, obterá o efeito oposto.

Os proprietários de empresas são obrigados a relatar grandes transações?

Se o proprietário de uma empresa negociar com dinheiro, ele será obrigado a relatar pagamentos em dinheiro recebidos de US$ 10.000 ou mais ao IRS. Além disso, eles terão que relatar pagamentos relacionados de um cliente iguais ou superiores a US$ 10.000. Por exemplo, se você ministra uma aula mensal e deposita pagamentos em dinheiro de um aluno no valor de US$ 1.500 por mês por seus serviços, precisará relatar esses pagamentos no sétimo mês, quando ultrapassarem US$ 10.000.

Lembre-se de que transações repetidas próximas a US$ 10.000 podem parecer estruturantes para o IRS. Nunca é benéfico reduzir as transações para menos de US$ 10.000. Fazer isso pode colocar sua empresa em sérios apuros.

Formulário de arquivamento 8300

A maneira de relatar transações em dinheiro de US$ 10.000 ou mais é por meio do IRSFormulário 8300, Relatório de pagamentos em dinheiro acima de US$ 10.000 recebidos em uma transação ou negócio. O formulário ajuda o IRS e o FinCEN a detectar lavagem de dinheiro e fraude. Basicamente, ajuda a aplicação da lei a rastrear atividades suspeitas.

Usando o formulário, você terá que identificar todos os envolvidos na transação ou transações e explicar por que estão pagando a você. Para começar, você precisará saber informações como nome, endereço, número de identificação do seu cliente enúmero de identificação fiscal(LATA). O formulário 8300 deve ser preenchido e enviado ao IRS dentro de 15 dias úteis após o recebimento do dinheiro. Você pode registrar o Formulário 8300 on-line usando oSistema de arquivamento eletrônico BSAsite ou por correio para oseguinte endereço:

Edifício Federal de Detroit

PO Caixa 32621

Detroit, Michigan 48232

Algumas situações comerciais comuns em que este formulário pode precisar ser usado incluem acordos de garantia, grandes compras como veículos, vendas de propriedades e reembolsos de empréstimos. Por exemplo, se você é um artista freelancer e pagou US$ 12.000 em dinheiro por uma pintura, terá que preencher o Formulário 8300 ao depositar o dinheiro em sua conta.

O formulário 8300 também deve ser preenchido para vários depósitos que somam US$ 10.000. Se o comprador do exemplo acima fizer um empréstimo para comprar sua pintura e fizer pagamentos em dinheiro acima de US$ 10.000 durante o ano, o credor terá que apresentar o Formulário 8300 ao IRS.

O formulário é usado apenas para pagamentos em dinheiro e cheque. Não se aplica a cartões de crédito ou transferências bancárias. Se o comprador pagasse $ 5.000 em dinheiro pela pintura, mas usasse um cartão de crédito para pagar os $ 6.000 restantes, você não teria que preencher o Formulário 8300. Você também não teria que preencher o Formulário 8300 se o comprador pagasse com ordem de pagamento ou cheque de viagem. Embora ordens de pagamento e cheques de viagem sejam considerados iguais a dinheiro, cabe ao banco ou instituição que os emite apresentar o Formulário 8300.

Ao preencher o Formulário 8300, você deverá enviar umnotificação por escritopara todos mencionados nele. O extrato deve conter o nome e endereço do vendedor, um número de telefone e nome de uma pessoa de contato, o valor total recebido no ano e uma declaração de que a empresa está reportando informações ao IRS. O formato da declaração não é regulamentado. O importante é que o extrato contenha todas as informações necessárias.

Quanto dinheiro você pode depositar antes de ser informado ao IRS?

Quando se trata de depósitos em dinheiro reportados ao IRS,US$ 10.000é o número mágico. Sempre que você depositar pagamentos em dinheiro de um cliente totalizando US$ 10.000, o banco irá reportá-los ao IRS. Isso pode ser na forma de uma única transação ou de vários pagamentos relacionados ao longo do ano que somam US$ 10.000. No entanto, não é tão simples assim.

Dependendo da situação, depósitos inferiores a US$ 10.000 também podem chamar a atenção do IRS. Por exemplo, se você normalmente tem menos de US$ 1.000 em uma conta corrente ou poupança e, de repente, faz depósitos bancários no valor de US$ 5.000, o banco provavelmente apresentará um relatório de atividades suspeitas sobre seu depósito.

Se você planeja fazer depósitos fora do comum, você deve discuti-los com o caixa do banco. Se você explicar algo suspeito sobre sua conta de depósito, será menos provável que o banco denuncie, tornando menos provável que você seja monitorado pelo IRS.

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Manter o controle da contabilidade de sua própria empresa pode ser demorado, tedioso e até arriscado. Se você não relatar seus depósitos corretamente, poderá enfrentar penalidades financeiras do IRS ou, pior, acabar sendo auditado pelo governo federal. Buscar o conselho de um profissional ou recurso qualificado é sempre uma escolha inteligente.

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