Os títulos são considerados arriscados em comparação com as ações?
Em geral,ações são mais arriscadas que títulos, simplesmente pelo facto de não oferecerem retornos garantidos ao investidor, ao contrário das obrigações, que oferecem retornos bastante fiáveis através do pagamento de cupões.
Dadas as inúmeras razões pelas quais os negócios de uma empresa podem declinar,ações são normalmente mais arriscadas do que títulos. No entanto, com esse risco mais elevado podem surgir retornos mais elevados. O retorno médio anual do mercado é de cerca de 10%, sem levar em conta a inflação.
Títulos são considerados um investimento seguroE também vêm com alguns riscos que são Risco de Inadimplência, Risco de Taxa de Juros, Risco de Inflação, Risco de Reinvestimento, Risco de Liquidez e Risco de Chamada. Os investidores que gostam de correr riscos tendem a ganhar mais dinheiro, mas podem ficar preocupados quando o mercado de ações cai.
Risco: O emissor do título é obrigado a efetuar pagamentos regulares de juros aos detentores dos títulos. Em caso de insolvência, os detentores de títulos têm prioridade no reembolso. Como resultado, não haverá risco de capital se você reter até o vencimento.Os fundos mútuos são veículos de investimento de alto risco.
Durante um ambiente de mercado em baixa, os títulos são normalmente vistos como investimentos seguros. Isso porque quando os preços das ações caem, os preços dos títulos tendem a subir. Quando um mercado em baixa anda de mãos dadas com uma recessão, é normal ver os preços dos títulos aumentarem e os rendimentos caírempouco antes da recessão atingir o seu ponto mais profundo.
Os títulos do Tesouro são geralmente vistos como investimentos mais seguros do que as ações, uma vez queeles são emitidos pelo governo dos EUA, que nunca deixou de pagar sua dívida.
Historicamente, os títulos proporcionaram retornos de longo prazo mais baixos do que as ações.Os preços dos títulos caem quando as taxas de juros sobem. As obrigações de longo prazo, especialmente, sofrem com flutuações de preços à medida que as taxas de juro sobem e descem.
Todos os títulos apresentam algum grau de “risco de crédito”, ou o risco de que o emissor do título possa deixar de cumprir um ou mais pagamentos antes que o título atinja o vencimento. Em caso de inadimplência, você poderá perder parte ou a totalidade da renda a que tinha direito e até mesmo parte ou a totalidade do valor principal investido.
Os títulos de taxa fixa são geralmente considerados investimentos de baixo risco, pois normalmente são garantidos pelos ativos do emissor ou pelo governo. Contudo, é importante lembrar queexiste sempre o risco de o emitente não cumprir a sua obrigação de pagar os juros ou devolver o capital.
Os títulos são frequentemente considerados menos arriscados do que as ações – e na maior parte, são – mas issonão significa que você não pode perder dinheiro possuindo títulos. Os preços das obrigações diminuem quando as taxas de juro sobem, quando o emitente sofre um evento de crédito negativo ou quando a liquidez do mercado diminui.
Por que meus títulos estão perdendo dinheiro?
O que faz com que os preços dos títulos caiam? Os preços das obrigações movem-se de forma inversa às taxas de juro, reflectindo uma importante consideração de investimento em obrigações conhecida como risco de taxa de juro. Se os rendimentos dos títulos caírem, o valor dos títulos já no mercado aumentará.Se os rendimentos dos títulos aumentarem, os títulos existentes perderão valor.
Os CDs são um excelente lugar para guardar seu dinheiro e ganhar juros sobre seu saldo. Embora exista o risco de a inflação ultrapassar as taxas de juros do CD, eles são ganhos praticamente garantidos. As obrigações, por outro lado, podem proporcionar retornos mais elevados e rendimentos regulares através do pagamento de juros.
Principais conclusões. Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco. Quando as taxas de juros são altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
A sabedoria convencional afirma que quando você chega aos 70 anos,você deve ajustar sua carteira de investimentos para que ela se incline fortemente para títulos e contas em dinheiro de baixo risco e longe de ações e fundos mútuos de alto risco. Essa estratégia ainda tem mérito, segundo muitos consultores financeiros.
Os títulos, por outro lado, são investimentos mais seguros, mas geralmente produzem retornos menores. Ter um 401(k) diversificado de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem em ações, títulos e até mesmo dinheiro pode ajudar a proteger suas economias para a aposentadoria em caso de recessão econômica.
À medida que os investidores procuram activos mais seguros durante uma recessão,a demanda por títulos normalmente aumenta. Este aumento da procura pode fazer subir o preço das obrigações existentes, especialmente aquelas com taxas de juro mais elevadas em comparação com as novas obrigações emitidas.
À medida que a inflação parece finalmente estar sob controlo e o crescimento está a abrandar à medida que a economia global sente todo o impacto das taxas de juro mais elevadas,2024 pode ser um ano atraente para títulos.
Contras de comprar ações em vez de títulos
Em geral, as ações são mais arriscadas do que as obrigações, simplesmente devido ao facto deeles não oferecem retornos garantidos ao investidor, ao contrário das obrigações, que oferecem retornos bastante fiáveis através do pagamento de cupões.
A maioria dos títulos paga uma taxa de juros fixa que se torna mais atraente se as taxas de juros caírem, aumentando a demanda e o preço do título. Por outro lado, se as taxas de juro subirem, os investidores deixarão de preferir a taxa de juro fixa mais baixa paga por uma obrigação, resultando numa descida do seu preço.
- Os valores caem quando as taxas de juros sobem. Você pode comprar títulos quando eles são emitidos pela primeira vez ou comprar títulos existentes de detentores de títulos no mercado secundário. ...
- Os rendimentos podem não acompanhar a inflação. ...
- Alguns títulos podem ser resgatados antecipadamente.
Os títulos podem perder valor?
Se o emissor deixar de pagar o título, o preço do título poderá despencar.Se o emissor falir (no caso de uma empresa), o título pode perder totalmente o valor, dependendo da situação financeira da empresa.
Os títulos são geralmente vistos como mais seguros do que as ações. Mas nenhum investimento é absolutamente garantido.
Portanto, se o mercado obrigacionista cair ou falhar,sua conta de investimento provavelmente sentirá isso de alguma forma. Isto pode ser especialmente preocupante para investidores com carteiras fortemente centradas em obrigações, como aqueles que estão na reforma ou perto dela.
Os indivíduos não pagam impostos sobre os ganhos de seus títulos até que ocorra um fato tributável. Este “diferimento” fiscal é uma das características que diferencia as obrigações de outros investimentos. No entanto, quando ocorre um facto gerador, um ganho será tributado no ano fiscal desse facto.
Este montante é imposto diferido, o que significa que não surgiria qualquer obrigação imediata de imposto sobre o rendimento; no entanto, as retiradas de capital seriam consideradas no cálculo do valor do ganho do evento tributável no recebimento total de segmentos da apólice ou de todo o título.
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