Por que alguém compraria um vínculo em vez de uma ação?
Como as ações são mais voláteis em geral, os aposentados e outros investidores que precisam explorar seu portfólio de renda em um futuro próximo geralmente se beneficiam de uma abordagem mais conservadora - o intervalo de seu dinheiro deve ser mais em títulos do que as açõespara suavizar parte da volatilidade potencial.
Riscos de títulos
Os títulos do Tesouro dos EUA são geralmente mais estáveis do que as ações a curto prazo, mas esse menor risco normalmente se traduz em retornos mais baixos, como observado acima.Os títulos do Tesouro, como títulos do governo, notas e contas, são praticamente livres de riscos, pois o governo dos EUA apóia esses instrumentos.
Os títulos tendem a ser menos voláteis e menos arriscados do que as ações, e quando mantido até a maturidade, pode oferecer retornos mais estáveis e consistentes.As taxas de juros dos títulos geralmente tendem a ser mais altas do que as taxas de poupança nos bancos, no CDS ou nas contas do mercado monetário.
Os investidores compram títulos porque:Eles fornecem um fluxo de renda previsível.Normalmente, os títulos pagam juros em um cronograma regular, como a cada seis meses.Se os títulos forem mantidos em maturidade, os detentores de títulos recuperam todo o diretor, portanto os títulos são uma maneira de preservar o capital enquanto investem.
Quando as empresas querem aumentar o capital, eles podem emitir ações ou títulos.O financiamento de títulos geralmente é mais barato que o patrimônio líquido e não implica renunciar a nenhum controle da empresa.Uma empresa pode obter financiamento de dívidas de um banco na forma de um empréstimo, ou então emitir títulos aos investidores.
O risco de crédito é uma desvantagem dos títulos corporativos.Se o emissor sair do negócio, o investidor nunca poderá receber os pagamentos de juros prometidos ou até recuperar seu principal.
Retorno do índice de títulos -Entre 2,52% e 11,85%
O mercado de títulos pode ser acessado em forma de índice, com investimentos individuais refletindo o valor de uma variedade de ativos.Entre os índices de títulos incluem: Índice de títulos S&P 500: média de 10 anos de 2,52% do Fundo do Mercado de Títulos Vanguard: média de 10 anos de 9,06%
Existem duas maneiras de ganhar dinheiro com títulos:através de pagamentos de juros e vendendo um título por mais do que você pagou.Com a maioria dos títulos, você receberá pagamentos regulares de juros enquanto mantém o título.A maioria dos títulos tem uma taxa de juros fixa.Ou, uma taxa que você empresta.…
Os fundos de títulos normalmente pagam dividendos periódicosIsso inclui pagamentos de juros sobre os valores mobiliários subjacentes do fundo, além da apreciação periódica de capital.Os fundos de títulos normalmente pagam dividendos mais altos do que as contas do mercado de CDs e do mercado monetário.A maioria dos fundos de títulos paga dividendos com mais frequência do que os títulos individuais.
Se as taxas de juros predominantes aumentarem acima da taxa de cupom do título, o título se tornará menos atraente.Nesta situação, o preço do título caipara compensar o rendimento menos atraente.
Por que alguém compraria um vínculo em vez de um quizleto de ações?
Geralmente, os títulos são considerados menos arriscados do que as ações porqueOs detentores de títulos são pagos antes dos acionistas.A taxa de retorno anual de um título.Um mercado em baixa ocorre quando os preços do mercado de ações diminuem constantemente com o tempo.
As empresas usam o produto das vendas de títulos para uma ampla variedade de propósitos, incluindoCompra de novos equipamentos, investindo em pesquisa e desenvolvimento, compra de volta suas próprias ações, pagando dividendos dos acionistas, refinanciamento de dívidas e financiamento de fusões e aquisições.
Devo comprar títulos apenas quando as taxas de juros forem altas?Há vantagens em comprar títulos depois que as taxas de juros aumentam.Juntamente com a geração de um fluxo de renda maior, esses títulos podem estar sujeitos a menos risco de taxa de juros, pois pode haver uma chance reduzida de taxas se moverem significativamente mais altas dos níveis atuais.
Se o emissor não for o pagamento do pagamento do título, o preço do título poderá despencar.Se o emissor for falido (no caso de uma empresa), o título pode se tornar totalmente inútil, dependendo da situação financeira da empresa.
Os títulos geralmente são vistos como mais seguros do que as ações.Mas nenhum investimento é absolutamente garantido.
Os títulos são frequentemente apontados como menos arriscados do que as ações - e na maioria das vezes, eles são - mas isso não significa que você não pode perder dinheiro por possuir títulos.Os preços dos títulos diminuem quando as taxas de juros aumentam, quando o emissor experimenta um evento de crédito negativo ou à medida que a liquidez do mercado seca.
Investimentos de títulos de alta qualidade permanecem atraentes.Com rendimentos de classificação de investimentos1títulos ainda próximos de 15 anos,2Acreditamos que os investidores devem continuar considerando os títulos intermediários e de longo prazo para bloquear esses altos rendimentos.
Os retornos de títulos excederam consistentemente os retornos de caixa e equivalentes de caixa.De 2008-2022,Os títulos superaram o dinheiro em uma média anual de 2,1%.Enquanto 2022 foi o ano de pior desempenho na história moderna do mercado de títulos, os resultados do ano falharam em compensar o desempenho superior dos 15 anos anteriores.
Os CDs são um excelente lugar para estacionar seu dinheiro e ganhar juros sobre o seu saldo.Embora exista o risco de superar a inflação superando as taxas de juros do CD, elas são praticamente ganhos.Os títulos, por outro lado, podem fornecer retornos mais altos e renda regular por meio de pagamentos de juros.
A taxa de tesouro de 10 anos está em4,56%, comparado a 4,55% no dia anterior do mercado e 3,41% no ano passado.Isso é maior que a média de longo prazo de 4,25%.A taxa de 10 anos do Tesouro é o rendimento recebido para investir em um governo do governo dos EUA emitido pelo Tesouro, com vencimento de 10 anos.
Quanto você deve manter em títulos?
A regra de 90/10 no investimento é um comentário feito por Warren Buffett sobre a alocação de ativos.A regra estipula investindo 90% do capital de investimento em relação aos fundos de índice baseados em ações de baixo custo e o restante10%a títulos governamentais de curto prazo.
Os tesouros são geralmente considerados "livres de risco", uma vez que o governo federal os garante e nunca (ainda) o inadimplente.Essestítulos do governoMuitas vezes, são melhores para investidores que buscam um refú*gio seguro para seu dinheiro, principalmente durante períodos voláteis do mercado.Eles oferecem alta liquidez devido a um mercado secundário ativo.
Títulos são um produto de investimento ondeVocê concorda em emprestar seu dinheiro a um governo ou empresa a uma taxa de juros acordada por um certo período de tempo.Em troca, o governo ou empresa concorda em pagar juros por um certo período de tempo, além do valor nominal original do título.
Alguns títulos oferecidos pelo seu corretor podem ter uma quantidade mínima de ordem superior a um único título.Se você deseja criar um portfólio diversificado de títulos individuais, precisará de uma quantidade significativa de capital.O valor nominal para a maioria dos títulos é de US $ 1.000.Isso significa que o preço típico que você pagará por um único título é de cerca de US $ 1.000.
Tanto os títulos quanto as notas pagam jurosa cada seis meses.
References
- https://smartasset.com/investing/average-return-on-an-all-bond-portfolio
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bond_fund
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/how-to-buy-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/redeeming-marketable-securities/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://www.quora.com/How-does-a-bank-lose-money-in-the-trading-of-US-Treasury-bonds-as-is-supposed-to-be-the-case-in-the-SVB-failure
- https://www.wsj.com/personal-finance/taxes/i-bonds-taxes-1099-form-2023-guide-6f206ccb
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.fidelity.com/news/article/investing-ideas/202311221321BANKRATEBANKRATE1856150360
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071415/what-are-differences-between-debt-and-equity-markets.asp
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/fixed-income-bonds/when-bonds-go-bad
- https://ycharts.com/indicators/10_year_treasury_rate
- https://lao.ca.gov/2007/bond_financing/bond_financing_020507.aspx
- https://www.cnn.com/2023/09/08/investing/premarket-stocks-trading-equities-over-bonds/index.html
- https://smartasset.com/investing/should-i-move-my-401k-to-bonds
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.ajbell.co.uk/our-services/investment-options/bonds/bonds-risks
- https://en.wikipedia.org/wiki/1994_bond_market_crisis
- https://www.econlib.org/library/Topics/Details/bonds.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://finance.yahoo.com/news/7-banks-dump-now-bust-234758659.html
- https://www.healio.com/news/hematology-oncology/20240111/bonds-vs-cash-understand-the-pros-and-cons
- https://www.fool.com/knowledge-center/long-term-loans-vs-bonds.aspx
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.indmoney.com/articles/mutual-funds/mutual-funds-vs-bonds-where-to-invest
- https://www.britannica.com/science/crystal/Types-of-bonds
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/bank-debt-vs-corporate-bonds-comparison-of-debt-financing-types/
- https://www.barrons.com/market-data/bonds/tmubmusd01y?countrycode=bx
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://www.nsw.gov.au/housing-and-construction/renting-a-place-to-live/renting-a-property-nsw/moving-out/getting-your-bond-back
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/bonds-selling-maturity
- https://www.investopedia.com/articles/investing/062813/why-companies-issue-bonds.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/will-the-stock-market-crash-risk-factors
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/what-impacts-the-price-and-performance-of-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://connect.avivab2b.co.uk/adviser/articles/tech-centre/pensions-planning/pre-retirement-accumulation/investment-bond-taxation-partial-withdrawal-or-full-segment-encashment/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.investopedia.com/terms/f/financialasset.asp
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/treasury-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.futurelearn.com/info/courses/risk-management/0/steps/39267
- https://smartasset.com/retirement/how-to-protect-your-401k-from-stock-market-crash
- https://www.schwab.com/learn/story/why-diversification-matters
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://techzone.abrdn.com/public/investment/Taxation-of-bonds
- https://www.morganstanley.com/ideas/bond-market-outlook-fixed-income-2024
- https://www.rbcwealthmanagement.com/en-asia/insights/global-insight-2024-outlook-highlights-bonds-are-back
- https://integratedcashlogistics.com/bank-closures-news/
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-bond-etfs-to-buy-now
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://quizlet.com/78568331/economics-chapter-11-test-loyd-flash-cards/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/bond-market-crash
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.sec.gov/files/ib_corporatebonds.pdf
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080916/corporate-bonds-advantages-and-disadvantages.asp
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/what-to-do-when-the-stock-market-crashes
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/why-interest-rates-have-inverse-relationship-bond-prices/
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://www.dummies.com/article/business-careers-money/business/accounting/general-accounting/what-exactly-are-bonds-and-how-do-they-work-175226/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://markets.businessinsider.com/news/bonds/bond-market-crash-us-treasurys-safe-haven-asset-debt-default-2023-11
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.thevernon.co.uk/vernon-hub/what-is-a-fixed-rate-bond-and-how-does-it-work/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate