Os títulos são um investimento seguro?
Embora os títulos possam não fornecer necessariamente os maiores retornos, eles são considerados uma ferramenta de investimento confiável.Isso porque eles são conhecidos por fornecer renda regular.Mas eles também são considerados uma maneira estável e sólida de investir seu dinheiro.
Onde está o seu dinheiro seguro se o mercado de ações cair?O dinheiro mantido em uma conta de juros, como uma conta do mercado monetário, uma conta poupança ou outras pessoas, geralmente é a salvo de perdas decorrentes de um declínio no mercado de ações.Os títulos, incluindo vários títulos do Tesouro, também podem ser um refú*gio seguro.
Takeaways -chave
Os títulos são frequentemente apontados como menos arriscados do que as ações - e na maioria das vezes, eles são - mas quenão significa que você não pode perder dinheiro por possuir títulos.Os preços dos títulos diminuem quando as taxas de juros aumentam, quando o emissor experimenta um evento de crédito negativo ou à medida que a liquidez do mercado seca.
Se você é fortemente investido em ações, os títulos são uma boa maneira de diversificar seu portfólio e se proteger da volatilidade do mercado.Se você está perto da aposentadoria ou já se aposentou, talvez não tenha tempo para realizar desacelerações no mercado de ações; nesse caso, os títulos são um lugar mais seguro para o seu dinheiro.
Então, se o mercado de títulos recusar ou falhar,Sua conta de investimento provavelmente sentirá de alguma forma.Isso pode ser especialmente preocupante para os investidores com portfólios fortemente ponderados em direção a títulos, como os da aposentadoria ou quase.
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e uma penalidade de retirada antecipada, e há um limite para quanto você pode investir.Somente contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, planos de IRAs ou 401 (k)).
Os preços dos títulos se movem de maneira inversa às taxas de juros, refletindo uma importante consideração de investimento em títulos conhecida como risco de taxa de juros.Se o rendimento dos títulos diminuir, o valor dos títulos já no mercado se move mais alto.Se os rendimentos dos títulos aumentarem, os títulos existentes perdem valor.
A equipe de renda fixa ativa da Vanguard acreditaOs títulos de mercados emergentes (EM) podem superar grande parte do restante do mercado de renda fixa em 2024Devido à probabilidade de declinar as taxas de juros globais, o atual prêmio de rendimento sobre os títulos de grau de investimento nos EUA e um perfil de duração mais longo do que o alto rendimento dos EUA.
A maioria dos títulos paga uma taxa de juros fixa que se torna mais atraente se as taxas de juros caírem, aumentando a demanda e o preço do título.Por outro lado, se as taxas de juros aumentarem, os investidores não preferirão mais a menor taxa de juros fixa paga por um título, resultando em um declínio em seu preço.
Quanto à renda fixa,Esperamos.Quando os rendimentos de títulos são altos, a renda obtida geralmente é suficiente para compensar a maioria das flutuações de preços.De fato, para que o Tesouro de 10 anos entregue um retorno negativo em 2024, o rendimento teria que aumentar para 5,3 %.
Quanto vale um título de poupança de US $ 100 após 30 anos?
Valor nominal | Valor de compra | Valor de 30 anos (comprado em maio de 1990) |
---|---|---|
Títulos de US $ 50 | $ 100 | $ 207,36 |
Títulos de US $ 100 | $ 200 | $ 414.72 |
Fiança de US $ 500 | $ 400 | $ 1.036,80 |
Fiança de US $ 1.000 | $ 800 | US $ 2.073,60 |
- Os valores caem quando as taxas de juros aumentam.Você pode comprar títulos quando forem emitidos ou adquirir títulos existentes dos detentores de títulos no mercado secundário....
- Os rendimentos podem não acompanhar a inflação....
- Alguns títulos podem ser chamados cedo.
Os CDs são um excelente lugar para estacionar seu dinheiro e ganhar juros sobre o seu saldo.Embora exista o risco de superar a inflação superando as taxas de juros do CD, elas são praticamente ganhos.Os títulos, por outro lado, podem fornecer retornos mais altos e renda regular por meio de pagamentos de juros.
Retenção de títulos vs. títulos de negociação
Depois que os títulos forem emitidos inicialmente, seu valor flutuará como o de uma ação.Se você estiver mantendo o vínculo com a maturidade, as flutuações não importam - seus pagamentos de juros e valor de face não mudarão.
"Ao quantificar esse risco, essencialmente,O S&P 500 está 14% acima do nível em que deve média no trimestre atual, 6,7% acima do nível que deve média no quarto trimestre 2024e 0,5% acima do nível que deve ter em média no quarto trimestre 2025. "Além disso, o desempenho do mercado financeiro mudou para a defesa nas últimas três semanas.
Porque os fundos de títulos não têm uma data de vencimento definidae o investidor escolhe quando comprar e quando vender, à medida que os preços flutuam devido a mudanças na taxa de juros e outros fatores, é possível que um investidor possa receber menos de volta principal do que o investido inicialmente.
Juros em títulos I éisento de impostos estaduais e locais, mas tributado no nível federal em taxas de impostos de renda ordinários.
A principal desvantagem dos títulos do Tesouro é o seubaixo rendimento."O risco de taxa de juros é real", diz Alexander Campbell, consultor de investimentos registrado e fiduciário de investimento credenciado com a A.G. Campbell Advisory LLC.
Os tesouros são geralmente considerados "livres de risco", pois o governo federal os garante e nunca (ainda) padrão.Esses títulos do governo geralmente são melhores para os investidores que buscam um refú*gio seguro por seu dinheiro, principalmente durante períodos voláteis do mercado.Eles oferecem alta liquidez devido a um mercado secundário ativo.
Esperar que o Fed reduza as taxas antes de considerar os títulos de longo prazo, não é a nossa abordagem preferida.O mercado de títulos é prospectivo e os rendimentos do tesouro de longo prazo normalmente diminuem quando os investidores acreditam que os cortes de taxas estão chegando.
Quanto do seu portfólio você deve investir em títulos?
Um diz que a porcentagem de ações em seu portfólio deve ser igual100 menos sua idade.Portanto, se você tiver 30 anos, esse portfólio conteria 70% de ações e 30% de títulos (ou outros investimentos seguros).Se você tem 60 anos, pode ser 40% de ações e 60% de títulos.
Os rendimentos em títulos de alta qualidade recuperaram em torno de seus níveis historicamente normais.Os rendimentos mais altos permitem que os títulos desempenhem mais uma vez seu papel tradicional como fontes de renda confiável e de baixo risco para os investidores que os compram e os mantêm até a maturidade.
- Vanguard Total World Bond ETF (BNDW)
- Vanguard Core-plus Bond ETF (VPLS)
- ETF de imóveis comerciais da Doubleline (DCRE)
- Global X 1-3 Mês ETF T-BILL (CLIP)
- ETF de títulos corporativos do portfólio SPDR (SPBO)
- JPMorgan Ultra-Short Renda ETF (JPST)
- ISHARES 7-10 anos ETF do Tesouro (IEF)
- ISHARES 10-20 anos ETF de títulos do Tesouro (TLH)
Último valor | 5,17% |
---|---|
Ultima atualização | 11 de abril de 2024, 18:04 EDT |
Próximo lançamento | 12 de abril de 2024, 18:00 EDT |
Média de longo prazo | 2,94% |
Taxa de crescimento médio | 21,31% |
Faixa: 5.18 a 5.21.
References
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-bond-etfs-to-buy-now
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://smartasset.com/investing/should-i-move-my-401k-to-bonds
- https://www.morganstanley.com/ideas/bond-market-outlook-fixed-income-2024
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/bond-market-crash
- https://www.fidelity.com/news/article/investing-ideas/202311221321BANKRATEBANKRATE1856150360
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071415/what-are-differences-between-debt-and-equity-markets.asp
- https://www.indmoney.com/articles/mutual-funds/mutual-funds-vs-bonds-where-to-invest
- https://www.cnn.com/2023/09/08/investing/premarket-stocks-trading-equities-over-bonds/index.html
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.sec.gov/files/ib_corporatebonds.pdf
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://www.barrons.com/market-data/bonds/tmubmusd01y?countrycode=bx
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://en.wikipedia.org/wiki/1994_bond_market_crisis
- https://markets.businessinsider.com/news/bonds/bond-market-crash-us-treasurys-safe-haven-asset-debt-default-2023-11
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/treasury-bonds
- https://ycharts.com/indicators/10_year_treasury_rate
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/what-impacts-the-price-and-performance-of-bonds
- https://www.futurelearn.com/info/courses/risk-management/0/steps/39267
- https://www.dummies.com/article/business-careers-money/business/accounting/general-accounting/what-exactly-are-bonds-and-how-do-they-work-175226/
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://techzone.abrdn.com/public/investment/Taxation-of-bonds
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/why-interest-rates-have-inverse-relationship-bond-prices/
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://connect.avivab2b.co.uk/adviser/articles/tech-centre/pensions-planning/pre-retirement-accumulation/investment-bond-taxation-partial-withdrawal-or-full-segment-encashment/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/what-to-do-when-the-stock-market-crashes
- https://www.investopedia.com/articles/investing/062813/why-companies-issue-bonds.asp
- https://www.wsj.com/personal-finance/taxes/i-bonds-taxes-1099-form-2023-guide-6f206ccb
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/bank-debt-vs-corporate-bonds-comparison-of-debt-financing-types/
- https://smartasset.com/retirement/how-to-protect-your-401k-from-stock-market-crash
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/how-to-buy-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080916/corporate-bonds-advantages-and-disadvantages.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://www.britannica.com/science/crystal/Types-of-bonds
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://finance.yahoo.com/news/7-banks-dump-now-bust-234758659.html
- https://quizlet.com/78568331/economics-chapter-11-test-loyd-flash-cards/
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.fool.com/knowledge-center/long-term-loans-vs-bonds.aspx
- https://www.ajbell.co.uk/our-services/investment-options/bonds/bonds-risks
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond.asp
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bond_fund
- https://www.healio.com/news/hematology-oncology/20240111/bonds-vs-cash-understand-the-pros-and-cons
- https://integratedcashlogistics.com/bank-closures-news/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/fixed-income-bonds/when-bonds-go-bad
- https://lao.ca.gov/2007/bond_financing/bond_financing_020507.aspx
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/bonds-selling-maturity
- https://www.nsw.gov.au/housing-and-construction/renting-a-place-to-live/renting-a-property-nsw/moving-out/getting-your-bond-back
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.econlib.org/library/Topics/Details/bonds.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://www.rbcwealthmanagement.com/en-asia/insights/global-insight-2024-outlook-highlights-bonds-are-back
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://www.schwab.com/learn/story/why-diversification-matters
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.thevernon.co.uk/vernon-hub/what-is-a-fixed-rate-bond-and-how-does-it-work/
- https://www.investopedia.com/terms/f/financialasset.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://smartasset.com/investing/average-return-on-an-all-bond-portfolio
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/redeeming-marketable-securities/
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/will-the-stock-market-crash-risk-factors
- https://www.quora.com/How-does-a-bank-lose-money-in-the-trading-of-US-Treasury-bonds-as-is-supposed-to-be-the-case-in-the-SVB-failure
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp